去年下半年開始，打著“普惠金融”招牌的便民理財(cái)悄然流行，百姓身邊的“社區(qū)金融店”越來越多。與此同時(shí)，這些民間理財(cái)公司也頻頻出現(xiàn)跑路失聯(lián)現(xiàn)象。
　　11月1日，寧波本地論壇曝出，寧波眾銀財(cái)富投資有限公司(以下簡(jiǎn)稱眾銀財(cái)富)老板失聯(lián)，1000多名投資者被卷走1億多元資金。
　　到底發(fā)生了什么？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電眾銀財(cái)富總經(jīng)理龍勝，他表示“我們現(xiàn)在別的辦法也沒有，只能希望公安機(jī)關(guān)早點(diǎn)把人抓到”，錢是老板和另外一個(gè)人負(fù)責(zé)管理的。
　　事實(shí)上，這不是第一家理財(cái)公司出事，此前寧波天弘財(cái)富、紅樓貸款等理財(cái)公司也相繼曝出風(fēng)險(xiǎn)事件。
　　有業(yè)內(nèi)人士表示，類似的“龐氏騙局”，如果資金池規(guī)模有5億元，一般就可以維持8年不倒閉。
　　剛增資就跑路
　　工商資料顯示，眾銀財(cái)富成立于2013年4月，注冊(cè)資本為9000萬元，法定代表人鮑可君，經(jīng)營(yíng)范圍為實(shí)業(yè)投資、投資咨詢服務(wù)(除證券、期貨)、投資管理、資產(chǎn)管理。
　　據(jù)了解，2014年起，該公司在寧波迅速擴(kuò)張，先后開出13家門店。但今年10月31日，有投資者發(fā)現(xiàn)，家門口的一些社區(qū)金融店紛紛關(guān)門了。目前，眾銀財(cái)富位于寧波市靈橋路777號(hào)的公司總部也已人去樓空。
　　《錢江晚報(bào)》近日援引眾銀財(cái)富一員工稱，“老板應(yīng)該是10月30日下午失聯(lián)的，因?yàn)槟翘焐衔缋习暹�在公司，下午本來要開中層會(huì)議的，結(jié)果就聯(lián)系不上了。可之前，沒有任何征兆顯示公司運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)了問題。”
　　投資者陳先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，此前曾在當(dāng)?shù)孛襟w看到過不少眾銀財(cái)富的廣告，加上其業(yè)務(wù)員天天跑到他所在的辦公樓推銷，覺得比較可信，于是2015年8月4日一次性投資了10萬元，期限6個(gè)月，到期總收益5000元，收益分月返還，“但返了2個(gè)月就沒有了”。
　　據(jù)《錢江晚報(bào)》報(bào)道，該公司共有七款理財(cái)產(chǎn)品，其中以投資期限為一年的眾銀寶收益最高，這款投資門檻為10萬元的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益為15%，而期限最短的一個(gè)月產(chǎn)品，預(yù)期年化收益為6.6%。像陳先生這樣的眾銀財(cái)富投資者數(shù)量可能達(dá)到千人，投資金額累計(jì)超過1億元。
　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，眾銀財(cái)富2014年1月由寧波泗洋事業(yè)投資有限公司更名而來，而就在老板失聯(lián)前大半個(gè)月——10月10日，公司注冊(cè)資本由3000萬元變更為9000萬元。
　　對(duì)于上述情況，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電眾銀財(cái)富總經(jīng)理龍勝，他表示，“我也很納悶。但我們現(xiàn)在也沒有別的辦法，只能希望公安機(jī)關(guān)早點(diǎn)把人抓到，錢是老板和另外一個(gè)人負(fù)責(zé)管理的�！�
　　“稀里糊涂的打了一年多的工，很多事情我們都不知道�！饼垊僬f。此外，記者也嘗試聯(lián)系了寧波當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門，但多次聯(lián)系未果。
　　目前，眾銀財(cái)富已被當(dāng)?shù)毓ど滩块T因“通過登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系”被標(biāo)記為經(jīng)營(yíng)異常企業(yè)，寧波市公安局海曙分局經(jīng)偵部門也已經(jīng)對(duì)此立案。
　　掛牌“Q板”又如何？
　　除了前不久剛增資，眾銀財(cái)富還是一家“上市企業(yè)”。很多投資者都提到了這一點(diǎn)。
　　2014年10月23日，上海股權(quán)托管交易中心股份有限公司批復(fù)同意眾銀財(cái)富在其中小企業(yè)股權(quán)報(bào)價(jià)系統(tǒng)掛牌。據(jù)悉，掛牌當(dāng)日(2014年10月31日)，眾銀財(cái)富還邀請(qǐng)了60多名客戶一起到現(xiàn)場(chǎng)見證。
　　據(jù)了解，上海股權(quán)托管交易中心的中小企業(yè)股權(quán)報(bào)價(jià)系統(tǒng)俗稱Q板，掛牌門檻低。
　　根據(jù)要求，只要不是“無固定的辦公場(chǎng)所、無滿足企業(yè)正常運(yùn)作的人員、企業(yè)被國(guó)家有關(guān)部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他合法執(zhí)業(yè)證照、存在重大違法違規(guī)行為或被國(guó)家相關(guān)部門予以嚴(yán)重處罰、企業(yè)的董事、監(jiān)事、經(jīng)營(yíng)管理人員存在《公司法》第一百四十六條所列屬的或違反國(guó)家其他相關(guān)法律法規(guī)的情形”即可在上海股權(quán)托管交易中心掛牌。
　　“Q板是批量掛牌，掛牌的費(fèi)用也很低廉，5萬~7萬元即可�！闭憬�鉑睿資產(chǎn)管理有限公司總裁郭欽霖告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》
　　此外，記者注意到，在眾銀財(cái)富出事之前，今年以來，寧波已經(jīng)發(fā)生多起理財(cái)公司關(guān)門事件，如天弘財(cái)富、紅樓貸款、唐堯財(cái)富等。
　　對(duì)此，寧波市金融研究院副院長(zhǎng)馬翔在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)表示，類似這種理財(cái)公司，很多錢都是在個(gè)人賬戶上，難以監(jiān)控，公司的報(bào)表也很難反映真實(shí)情況。同時(shí)這些公司的理財(cái)產(chǎn)品不像銀行的理財(cái)產(chǎn)品，很多都是不合規(guī)的，存在著黑箱操作，資金投向也不像對(duì)外宣稱的那樣，可能投向了別的地方，風(fēng)險(xiǎn)很難掌控。在這種情況下，一旦產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，很容易引發(fā)資金斷裂，進(jìn)而發(fā)生跑路事件。
　　警惕高收益陷阱
　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這些老板“跑路”的理財(cái)公司往往擁有非常光鮮靚麗的形象，更是利用“高收益”來吸引人眼球。
　　此次出事的眾銀財(cái)富，曾在其官網(wǎng)表示，“力爭(zhēng)用三年時(shí)間打造成區(qū)域第一、國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大眾財(cái)富管理公司”，而此前的天弘財(cái)富則號(hào)稱“甬城(寧波)本土最大的P2P理財(cái)公司”。
　　除了寧波，杭州的理財(cái)公司也有類似現(xiàn)象。此前一家在杭州擁有10多家門店的“社區(qū)金融服務(wù)中心”，自稱和銀行、中小企業(yè)服務(wù)中心有合作等，但后來都被相關(guān)方予以否認(rèn)。
　　而高收益的背后卻可能處處是“地雷”，天弘財(cái)富就曾宣稱年化收益12%以上。一位業(yè)內(nèi)人士表示，“你想要它的高收益，它卻想要你的本金�！�
　　以一家在某地?fù)碛?0多家“社區(qū)金融”門店的理財(cái)公司為例，其宣稱首創(chuàng)了“O2O金融超市”模式，靈感來源于美國(guó)的社區(qū)銀行。針對(duì)特定商圈，為周邊商戶、居民和小微企業(yè)提供一系列的金融服務(wù)，旨在打通金融服務(wù)“最后一公里”。
　　同時(shí)它給投資者的收益也很誘人，根據(jù)投資期限不同，最低年化收益13%，最高年化收益可達(dá)20%。而投資門檻則不高，2萬元起步，投資期限1個(gè)月就可享受預(yù)期年化13%的收益，即便要享受最高一檔的收益，也只要10萬元，投資期限1年。此外，成功投資的還可獲得實(shí)物或超市卡等各類禮品。
　　一切看起來都很美好。但某資深金融人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)則表示，這些“社區(qū)金融店”的操作模式和那些跑路的公司是沒有差別的，一些公司甚至高管都沒有金融從業(yè)背景，“我做過一個(gè)測(cè)算，類似這種‘龐氏騙局’，如果資金池規(guī)模有5億元的話，一般情況下可以維持8年不倒閉�！�
　　事實(shí)上，目前這些“社區(qū)金融店”正處于監(jiān)管真空地帶。以上述“社區(qū)金融服務(wù)中心”為例，在具體監(jiān)管上，銀監(jiān)方面曾表示，非金融機(jī)構(gòu)不在其監(jiān)管范圍內(nèi)；而當(dāng)?shù)亟鹑谵k則表示，行政審批事項(xiàng)里沒有社區(qū)服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品這一項(xiàng)，其不具備審批權(quán)限。
　　而一旦出事，投資者想要追回本金往往非常困難。那么，投資者在投資理財(cái)時(shí)該如何選擇呢？
　　郭欽霖表示，目前這些開設(shè)“社區(qū)金融店”的理財(cái)公司監(jiān)管很難定位，一些也存在“非法吸儲(chǔ)”等行為。投資者在投資時(shí)一定要注意甄別，投資前要對(duì)平臺(tái)做好盡職調(diào)查，了解其背景；選擇產(chǎn)品時(shí)也要注意辨別其是否合法合規(guī)，以及資金投向和盈利模式等。