8月19日，中國保險業(yè)發(fā)展年會的召開折射出當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展的一段真實寫照。

　　十年前，保險在中國的常態(tài)是，人壽險、人身意外險、教育險等保障險種。而如今，保險在中國的趨勢是，分紅險、投資連結(jié)險、萬能壽險等理財方式。

　　短短幾年間，“保險”的性質(zhì)來了個大翻身，這種轉(zhuǎn)變讓“保險”開始受到追捧，以另一種方式走紅于公眾的視野里。

　　理財保險發(fā)展快，成投資新貴

　　之前總有報道講，保險在中國人人喊打，其實大家恐慌的只是不清楚保險容易被騙而已，對于保險這種方式還是很接受的。

　　2012年到2015年三年間，我國保費收入從1.6萬億元增長到2.4萬億元，而2016年上半年，保費收入就達(dá)到1.9萬億元，全年規(guī)模有望超過日本成為全球第二大保險市場。這半年來我們對保險的熱衷已經(jīng)達(dá)到近年來的峰值，當(dāng)然大家可能更為認(rèn)同的是傳統(tǒng)意義上的保險。

　　然而卻不能否認(rèn)在保險充分顯示出其理財?shù)墓δ芎�，該類產(chǎn)品在中國變得越來越受“追捧”。在今年3月份發(fā)布的《2016年中國經(jīng)濟(jì)大調(diào)查》中，我國2016年投資結(jié)構(gòu)與意愿偏好出現(xiàn)變化：受訪者對保險的投資意愿從2007年的末位(6.14%)升至2016年的第一位(36.79%)，保險儼然已成為了投資界的新貴。

　　“理財”功能跑偏，“保障”被重提

　　此前就有數(shù)據(jù)顯示，我國詐騙犯罪中，涉及保險欺詐的案件比例從19世紀(jì)80年代2%攀升到2012年的12%，2015年新增的保險詐騙案比例上升了33.54%，且在這類被騙的案件中，受害者多為中老年人。

　　買保險被騙的原因有很多，主要有對保險產(chǎn)品的種類模糊，不清楚具體的功能就盲目購買;聽信保險推銷員的介紹，只關(guān)注到利益，被徹底忽悠……

　　先前四川、大連、廣州、深圳等都要求保險銷售進(jìn)行錄音錄像，保監(jiān)會也下發(fā)《意見稿》，要求向50歲以上的消費者銷售保險，或消費者一次性繳保費超20萬元均需錄音錄像，這將成為對消費者的一種保護(hù)。

　　但最主要的還是我們要清楚保險最重要的功能是“保障”。近日保監(jiān)局主席項俊波強(qiáng)調(diào)：“保險金融屬性的發(fā)揮必須以保障屬性的實現(xiàn)為前提。”所以當(dāng)看到高收益的“保險”時要擦亮眼。因為這類一般都是理財保險，是具有一定的風(fēng)險的。這些產(chǎn)品在退保時都會產(chǎn)生一定的損失，其中投連險在一定期限內(nèi)不能退保。

　　理財保險搭乘著“投資熱潮”的來臨受到大家的追捧，成為一代新貴。但其實大家在認(rèn)真了解后才會發(fā)現(xiàn)“保險”走向理財似乎有點跑偏，其最初的“保障”功能才是投資者購買時最需要關(guān)注的。

　　買保險必須知道的這些事

　　首先要清楚自己購買保險的目的，是注重其保障功能，還是單純的想要理財，搞清楚目的后才能選擇要購買的險種。但融360小編建議購買保險應(yīng)先以健康險、意外險等基本保障為主，之后再考慮其他副理財保險。

　　其次購買中要清楚同樣的保險可能在不同的保險公司和不同的時間購買有不同的費用和保障，因此購買保險時最好能貨比三家。

　　接著要搞清楚繳費方式，注意分期繳和躉繳的區(qū)別，合理評估未來個人收入是否可以承擔(dān)保費，并要好好了解中途退保會有多少損失。

　　最后一點也是最重要的一點，不要被銷售誤導(dǎo)，保險與理財產(chǎn)品是有區(qū)別的。如果發(fā)生被忽悠購買的情況，一定要好好利用保險的猶豫期。

　　2016年理財保險熱銷、保險詐騙頻發(fā)……這些其實都是由于保險“理財”功能的發(fā)掘和擴(kuò)大化造成的。但投資者們一定要認(rèn)真考慮，畢竟“保障”才是保險之根本。