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《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布

2016-8-25 11:20| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 686| 評論: 0|來自: 銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

摘要: 四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。

  四部委發(fā)文:促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展

  銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

  為促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡稱“網(wǎng)貸”)行業(yè)健康發(fā)展,引導(dǎo)其更好地滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)新企業(yè)和個(gè)人投融資需求,本著維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、提升互聯(lián)網(wǎng)金融效率三大監(jiān)管目標(biāo),按照黨中央、國務(wù)院工作部署和人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)明確的總體要求和基本原則,銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),《辦法》向社會(huì)公開征求了意見,并定向征求了31個(gè)省(區(qū)、市)政府金融監(jiān)管部門、國家有關(guān)部委及第三方評估機(jī)構(gòu)的意見,對各方意見進(jìn)行充分吸收考慮,修改完善!掇k法》已報(bào)國務(wù)院同意,現(xiàn)以四部委規(guī)章形式發(fā)布實(shí)施!掇k法》共有八章四十七條,主要內(nèi)容如下:

  一是界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵,明確了適用范圍及網(wǎng)貸活動(dòng)基本原則,重申了從業(yè)機(jī)構(gòu)作為信息中介的法律地位。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道,為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù),具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點(diǎn),在完善金融體系,彌補(bǔ)小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進(jìn)普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了積極的作用。《辦法》規(guī)定,從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循依法、誠信、自愿、公平的原則,對出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益以及合法的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng)予以支持和保護(hù)。

  二是確立了網(wǎng)貸監(jiān)管體制,明確了網(wǎng)貸監(jiān)管各相關(guān)主體的責(zé)任,促進(jìn)各方依法履職,加強(qiáng)溝通、協(xié)作,形成監(jiān)管合力,增強(qiáng)監(jiān)管效力。按照《指導(dǎo)意見》提出的“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則及中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的有關(guān)規(guī)定,按照“雙負(fù)責(zé)”的原則,《辦法》明確銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施行為監(jiān)管,制定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管制度;地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸的機(jī)構(gòu)監(jiān)管,具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作等。《辦法》還明確了工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)主體法律責(zé)任。

  三是明確了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)則,堅(jiān)持底線思維,加強(qiáng)事中事后行為監(jiān)管。根據(jù)《指導(dǎo)意見》提出的“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求,為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供充足的發(fā)展和創(chuàng)新空間,進(jìn)一步釋放市場活力,引導(dǎo)其回歸信息中介、小額分散、服務(wù)實(shí)體以及普惠金融的本質(zhì),《辦法》以負(fù)面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界,明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等,并根據(jù)征求意見,增設(shè)不得從事的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為、不得提供融資信息中介服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域等內(nèi)容,旨在對打著網(wǎng)貸旗號(hào)從事非法集資等違法違規(guī)行為,堅(jiān)決實(shí)施市場退出,按照相關(guān)法律和工作機(jī)制予以打擊和取締,凈化市場環(huán)境,保護(hù)投資人等合法權(quán)益。

  四是對業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提出了具體要求。《辦法》落實(shí)《指導(dǎo)意見》有關(guān)要求,規(guī)定實(shí)行客戶資金由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管制度,防范平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn),保障客戶資金安全,嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。同時(shí),為防止信貸集中度風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)相關(guān)部門意見,實(shí)現(xiàn)《辦法》與刑事法律中非法集資有關(guān)規(guī)定銜接,引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)遵循小額分散原則,避免刑事執(zhí)法混亂,規(guī)范行業(yè)亂象,《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款余額上限。

  五是注重加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),明確對出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示及糾紛解決途徑等要求,明確出借人應(yīng)當(dāng)具備的條件。《辦法》設(shè)置了借款人和出借人的義務(wù)、合格出借人條件,明確對出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估和實(shí)行分級管理,通過風(fēng)險(xiǎn)揭示等措施保障出借人知情權(quán)和決策權(quán),保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性!掇k法》還明確了糾紛、投訴和舉報(bào)等解決渠道和途徑,確保及時(shí)有效地解決糾紛、投訴和舉報(bào)等,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

  六是強(qiáng)化信息披露監(jiān)管,發(fā)揮市場自律作用,創(chuàng)造透明、公開、公平的網(wǎng)貸經(jīng)營環(huán)境!掇k法》規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任,充分披露借款人和融資項(xiàng)目信息,定期披露網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)經(jīng)營管理信息,對信息披露情況等進(jìn)行審計(jì)和公布,保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。《辦法》堅(jiān)持市場自律為主,行政監(jiān)管為輔的思路,明確了行業(yè)自律組織、資金存管機(jī)構(gòu)、審計(jì)等第三方機(jī)構(gòu)職責(zé)和義務(wù),充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場主體自治、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督的作用。

  為避免《辦法》出臺(tái)對行業(yè)造成較大沖擊,《辦法》作出了12個(gè)月過渡期的安排,在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施,進(jìn)一步凈化市場環(huán)境,促進(jìn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

  《辦法》的制定和出臺(tái),始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主旨,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線思維,堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并舉,堅(jiān)持保護(hù)投資者權(quán)益和提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并重,為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了制度依據(jù),下一步根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定,相關(guān)配套措施將陸續(xù)出臺(tái)落地,共同構(gòu)建網(wǎng)貸行業(yè)制度體系,確保網(wǎng)貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。


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