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“家有萬貫,帶毛的不算。”一直以來,這句俗語成為對農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的一個形象寫照。 對于不少養(yǎng)殖戶來說,最值錢的就是牛羊豬等大牲畜。一名云南的養(yǎng)牛戶曾告訴記者,一頭牛能賣到1萬元,存欄500頭的話,總價(jià)值達(dá)500萬元,而他的牛舍等設(shè)備只投入了不到200萬元。 不過,這樣上百萬元的資產(chǎn)在當(dāng)?shù)劂y行卻只獲得了5萬元貸款,還是信用卡短期融資。受制于貸款難,這位養(yǎng)牛戶一直無法擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模。 養(yǎng)殖業(yè)融資難主要原因是缺乏抵押物。多數(shù)養(yǎng)殖戶廠房結(jié)構(gòu)簡單,價(jià)值較低,土地多為租賃,不具備融資功能。而最大的“動產(chǎn)”——牲畜卻難以作為傳統(tǒng)抵押物從銀行貸款。守著活牛這座金山,卻貸不來錢,企業(yè)很難實(shí)現(xiàn)大的發(fā)展。 與其它資產(chǎn)不同于,活牛如果作為抵押物,隨時可能會生病、死亡、變現(xiàn)還有各種不確定性。從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度,鮮有銀行愿意以此作為抵押進(jìn)行融資。并且,工商部門對活牛如何登記也是一個問題。 最近,黑龍江監(jiān)管部門設(shè)計(jì)出了活體抵押貸款產(chǎn)品,為這個“死循環(huán)”找到了良性的突破口,目前已在奶牛養(yǎng)殖作為支柱產(chǎn)業(yè)的大慶率先試點(diǎn)。 具體舉例來說,就是給奶牛入保險(xiǎn),把飼養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等由專門的保險(xiǎn)公司來承擔(dān),并請銀行作為第一受益方,再由銀行用保單質(zhì)押的方式給企業(yè)放貸。 “‘活體抵押’徹底解決了兩個瓶頸:一個是大牲畜的注冊登記,另一個是大牲畜的保險(xiǎn)。另外我們注重殘值的評估,合理確定授信額度,實(shí)際上是把死的動產(chǎn)變成了活的資金流,很好地解決了貸款難的問題!贝髴c農(nóng)商行董事長呂永剛說。 目前,大慶農(nóng)商行在“活體抵押”方面已投放貸款1.2億元,18486頭奶牛成為了規(guī)模養(yǎng)殖戶融資的媒介,支持了28個規(guī)模牧場的發(fā)展。 黑龍江省地處奶牛養(yǎng)殖帶,發(fā)展畜牧業(yè)具有無可比擬的條件,奶牛作為活體抵押物申請貸款的探索,具有揚(yáng)“資源”之長,補(bǔ)“機(jī)制”之短的樣本意義。對于其他省份來說,各地均有自身的特色農(nóng)業(yè),不僅僅是畜禽,還有可能是藥材、茶葉、酒、海鮮等,應(yīng)因地制宜探索創(chuàng)新各自的抵押模式。 其實(shí),不論是漸成氣候的“兩權(quán)”抵押,還是最近新出現(xiàn)的用奶牛作為活體抵押申請貸款,都是農(nóng)村抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新的突破。把傳統(tǒng)抵押物范圍之外的事物靈活變通納入其中,為農(nóng)村金融注入了活水,為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入了活力。 可以預(yù)見,未來在農(nóng)業(yè)方面對抵押物進(jìn)行改革創(chuàng)新的空間將越來越廣闊,愿意動腦創(chuàng)新,就能干成過去干不了的事,讓農(nóng)業(yè)農(nóng)村有更長遠(yuǎn)的發(fā)展。 |
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