當(dāng)下電信詐騙花樣迭出，銀行作為其中必經(jīng)的重要一環(huán)，已無法置身事外。

　　雖然銀行開戶需身份證實(shí)名認(rèn)證的規(guī)定已執(zhí)行多年，但不法分子依舊能通過他人身份證去部分銀行辦理銀行卡，再倒手轉(zhuǎn)賣，這已然形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈。據(jù)了解，實(shí)施詐騙的銀行賬戶大多為冒名。安全專家建議，銀行可借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，通過大數(shù)據(jù)監(jiān)控，篩選可疑銀行卡，采取相應(yīng)措施為用戶及時“止損”。

　　實(shí)名開卡形式主義

　　掛失身份證銀行暢行無阻

　　據(jù)公安部門披露，引發(fā)社會廣泛關(guān)注的徐玉玉事件中，詐騙分子冒用他人身份證開設(shè)銀行卡，且在徐玉玉匯款6分鐘后，贓款就在福建泉州被提走。

　　銀行開戶實(shí)名制為何攔不住冒名賬戶?

　　記者隨機(jī)采訪發(fā)現(xiàn)，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)對身份證的核對并不嚴(yán)格，在判斷身份證持有者是否為“本人”這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，顯得有些“力不從心”�！爱�(dāng)問到照片為什么不像時，只要回答照片是七八年前的，換發(fā)型了之類的解釋，工作人員便不再繼續(xù)追問�！笔忻癜仔妈ふf。

　　更讓她驚訝的是，銀行對已掛失的身份證完全不掌握信息。今年3月，她到派出所掛失的身份證搬家時被找了出來，抱著試一試的心態(tài)，她特意持掛失身份證到銀行辦理業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)一路“綠燈”，新開賬戶、更換網(wǎng)銀U盾等都沒有被告知身份證無效。“還好自己的身份證不是真丟了，現(xiàn)在丟什么都沒有丟身份證可怕啊�！卑仔妈�對此心有余悸。

　　銀行相關(guān)人士坦承，目前公安局的內(nèi)部系統(tǒng)可查到二代身份證是否已被掛失，但銀行、電信運(yùn)營商、機(jī)場等用證單位，在掃描、核對身份證時并不能看到掛失信息。所以，丟失的身份證即便辦理了掛失手續(xù)，只要內(nèi)部芯片未被損壞，仍可正常使用，這就給冒用身份證的不法分子提供了可乘之機(jī)。

　　湖北的徐先生去年曾在民警陪同下到銀行查證發(fā)現(xiàn)，自己在河南、寧夏等地的四家外地銀行竟有31個賬戶，且均為有效賬戶。據(jù)悉，徐先生到外地出差時，曾丟失過身份證，掛失兩個月后進(jìn)行了補(bǔ)辦，而這31個銀行賬戶的開設(shè)時間，恰好都在身份證遺失期間。

　　高危賬戶監(jiān)管空白

　　大數(shù)據(jù)可鎖定可疑銀行卡

　　不少市民為徐玉玉之死痛惜之時，不禁感慨，難道這些交易信息，銀行在后臺查不到嗎?銀行難道不可以進(jìn)行攔截嗎?

　　“銀行作為交易渠道，對各方均有義務(wù)，對于大爺大媽的巨額匯款風(fēng)險會進(jìn)行善意提醒，但當(dāng)匯款已完成時，即使發(fā)現(xiàn)被騙了，銀行也沒有權(quán)限應(yīng)某個客戶的要求，凍結(jié)他人賬戶，除非法院檢察院下達(dá)文件，明確對方是詐騙犯，才可進(jìn)行凍結(jié)。” 銀行工作人員解釋說。

　　然而，在獵豹移動安全專家李鐵軍看來，“銀行是最有可能為反詐騙做貢獻(xiàn)的部門，雖然不太可能根治犯罪，但提高犯罪的門檻是可以做到的。”

　　李鐵軍認(rèn)為，簡單來說，銀行可通過大數(shù)據(jù)監(jiān)控，對銀行卡的行為特征進(jìn)行綜合評估，風(fēng)險分級，從而進(jìn)行相應(yīng)的功能限制。

　　“比如，洗錢多用的是借記卡，且大多沒有在超市、商場、網(wǎng)上平臺購物的生活消費(fèi)記錄，洗錢卡多數(shù)用來轉(zhuǎn)賬或ATM機(jī)提現(xiàn)，資金流動頻繁，余額少，存款時間短;再比如，多張洗錢卡可能關(guān)聯(lián)到同一個超級網(wǎng)銀賬戶，短時間內(nèi)，多張洗錢卡有資金從相同的卡(受害者賬戶)轉(zhuǎn)入資金。”李鐵軍說。

　　對于疑似洗錢賬戶，李鐵軍建議，可考慮制定一系列核實(shí)、懲罰措施，必要時停止轉(zhuǎn)賬功能或凍結(jié)銀行卡。

　　值得注意的是，國外已采取類似舉措進(jìn)行風(fēng)險管理。美國建立了“網(wǎng)絡(luò)詐騙警報”的預(yù)警中心，對不正常的信用卡交易進(jìn)行預(yù)警，并在各金融和發(fā)卡機(jī)構(gòu)間共享。

　　倒賣銀行卡猖獗

　　卷入詐騙案或擔(dān)刑責(zé)

　　上個月，在上海浦發(fā)銀行某支行大堂里突然聚集了幾十人，同時要求辦理銀行卡開卡業(yè)務(wù)，有二十多歲的小伙子，也有中年阿姨。銀行工作人員不禁起疑，仔細(xì)詢問后發(fā)現(xiàn)，原來他們是被一個微信兼職群忽悠而來，說是為銀行網(wǎng)點(diǎn)沖業(yè)績。

　　“不法人員真正需要的是這些開戶人的個人信息以及他們辦理的銀行卡�！便y行工作人員隨即報警，這一集體辦卡行為得以制止。

　　據(jù)警方透露，倒賣銀行卡早已形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈。不法分子往往先以50至100元不等的價格向一些群眾借用真實(shí)身份證，拿到身份證后到銀行辦卡，再以“銀行卡”為昵稱注冊、建立微信QQ群發(fā)布交易信息。這些身份證信息與銀行卡捆綁的一整套“產(chǎn)品”，通常會以1000元左右的價格轉(zhuǎn)賣。

　　對此，銀行工作人員提醒，切勿貪圖小利出賣自己的身份證信息和銀行卡，一旦售出的銀行卡卷入詐騙案件，實(shí)際賬戶所有者也可能被追究刑責(zé)，除非有證據(jù)證明自己完全不知情，銀行卡系被盜用。

　　日前，央行聯(lián)合工信部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室宣布，將在全國范圍內(nèi)開展整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動。需要提醒的是，一旦核實(shí)發(fā)現(xiàn)某些人出售自己的銀行卡，將被記入個人征信記錄，拒絕其辦理新信用卡，已使用的信用卡一定時期內(nèi)也將禁止提升額度。