保監(jiān)會(huì)羅勝：惡意冒險(xiǎn)成保險(xiǎn)公司治理重點(diǎn)關(guān)注

2016-10-18 16:58| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 879| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 每日經(jīng)濟(jì)新聞

　近年來(lái)，隨著萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率放開(kāi)、保費(fèi)規(guī)�；l(fā)展、保險(xiǎn)投資主體的多元化，以及低利率化時(shí)代的到來(lái)，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展戰(zhàn)略逐漸出現(xiàn)變化，社會(huì)資本發(fā)起成立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和進(jìn)入保險(xiǎn)公司的機(jī)會(huì)也越來(lái)越多。

　　在多種因素的催化下，保險(xiǎn)公司暴露出來(lái)的治理風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越多，如投資、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略發(fā)展等方面，部分行為不僅違背了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初衷，還引起了監(jiān)管部門(mén)的注意。在日前的第十屆保險(xiǎn)公司董事會(huì)秘書(shū)聯(lián)席會(huì)議暨保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公司治理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)2016年年會(huì)上，保監(jiān)會(huì)副主席梁濤曾表示，將加強(qiáng)制度建設(shè)，從源頭對(duì)公司治理的制度安排明確要求。

　　那么，監(jiān)管一再提到的制度建設(shè)將會(huì)從哪些方面入手，又會(huì)如何去做呢？在第三屆北京保險(xiǎn)國(guó)際論壇上，保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部副主任羅勝給出了答案。

　　●保險(xiǎn)公司治理現(xiàn)新形態(tài)

　　近年來(lái)，隨著“國(guó)十條”的落實(shí)、保監(jiān)會(huì)“放開(kāi)前端，管住后端”的監(jiān)管改革的推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)的格局被完全打開(kāi)，保險(xiǎn)步入了金融的中心舞臺(tái)，內(nèi)涵和外延發(fā)生了非常大的變化。處在這樣新的情況下，保險(xiǎn)公司治理也有了關(guān)注的新問(wèn)題。

　　“首先，高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制，特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)控制�！绷_勝表示，公司治理有兩個(gè)項(xiàng)度：一個(gè)是激勵(lì)發(fā)展，比如說(shuō)踩油門(mén)；一個(gè)是控制風(fēng)險(xiǎn)，就是踩剎車(chē)。金融業(yè)是一個(gè)高度負(fù)債的行業(yè)，杠桿是自然特征，做金融一定就有杠桿。因此，激勵(lì)在金融業(yè)中比較容易實(shí)現(xiàn)，而惡意冒險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)天然就成為保險(xiǎn)公司治理尤其需要關(guān)注的問(wèn)題。

　　而隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化和保險(xiǎn)投資渠道的放開(kāi)，保險(xiǎn)公司的負(fù)債端和資產(chǎn)端都發(fā)生了非常大的變化。保險(xiǎn)在資產(chǎn)管理和資本市場(chǎng)上一系列作為，資產(chǎn)和負(fù)債的高度聯(lián)動(dòng)也使得保險(xiǎn)呈現(xiàn)出更強(qiáng)的金融性和社會(huì)性，這在一定程度上改變了保險(xiǎn)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)屬性。因此，從保險(xiǎn)業(yè)特別是從現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)角度談公司治理，風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性應(yīng)是重中之重。

　　其次，治理架構(gòu)和范圍發(fā)生變化。“保險(xiǎn)公司的組織架構(gòu)和管理模式發(fā)生一些深刻變化，這些變化使得公司的邊界被打破，傳統(tǒng)公司結(jié)構(gòu)封閉的決策場(chǎng)不存在了或者很大程度上被改變了�！绷_勝認(rèn)為，這個(gè)保險(xiǎn)公司的決策和控制路線(xiàn)也帶來(lái)了變化�！斑@種組織模式的變化，同時(shí)也帶來(lái)了公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的變化�！憋L(fēng)險(xiǎn)的大小已不再按照組織形態(tài)來(lái)分布，不是開(kāi)幾個(gè)會(huì)，定幾個(gè)戰(zhàn)略這么簡(jiǎn)單，而是要建立一套融入公司運(yùn)轉(zhuǎn)體系和業(yè)務(wù)縱深的體制機(jī)制。也可以說(shuō)，既要大治理，也要微治理。

　　同時(shí)，隨著金融創(chuàng)新的增多，規(guī)避各種規(guī)則的方式也在不斷的被創(chuàng)設(shè)，關(guān)連交易，花樣翻新，不正當(dāng)利益輸送成為風(fēng)險(xiǎn)防控新難題，在這個(gè)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有很多新手段層出不窮。

　　●構(gòu)建相對(duì)完善的監(jiān)管模型

　　在公司結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境的變化下，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于公司治理的監(jiān)管也進(jìn)行了一些調(diào)整。如修改關(guān)于《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、征求《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》、《保險(xiǎn)公司章程指引》意見(jiàn)稿等，如何有效監(jiān)管成為保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)公司治理、控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方向。

　　“從著力點(diǎn)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)主要是重視公司治理中踩剎車(chē)的項(xiàng)度的事情，怎么樣發(fā)動(dòng)和怎么樣踩油門(mén)，這個(gè)股東自己想辦法�！绷_勝表示，保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)公司治理監(jiān)管已經(jīng)十年了，也越來(lái)越發(fā)現(xiàn)在公司治理體系中具有不可替代的作用，但公司治理的建設(shè)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講還是短板，公司治理監(jiān)管還需要加強(qiáng)。

　　那么，究竟該怎么加強(qiáng)呢？梁濤在保險(xiǎn)公司董事會(huì)秘書(shū)聯(lián)席會(huì)議曾提出一整套思路，從內(nèi)容上來(lái)講，一方面在股權(quán)層面要優(yōu)化保險(xiǎn)公司股權(quán)基礎(chǔ)，我們把股東分為財(cái)務(wù)類(lèi)，控制類(lèi)和戰(zhàn)略類(lèi)；另一方面把股東的門(mén)檻放開(kāi)，簡(jiǎn)化手續(xù)，降低門(mén)檻，維護(hù)社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)投資的熱情，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁的資本活力。

　　總的來(lái)說(shuō)，公司治理還是要從理論上構(gòu)建一個(gè)相對(duì)成熟和完善的監(jiān)管模型，從制度上形成完整統(tǒng)一而且彼此照應(yīng)的規(guī)范體系。

　　“公司治理和措施上要形成兩個(gè)方向。”羅勝認(rèn)為，一類(lèi)是定量方向，如果公司治理的水平不好，內(nèi)控不行或者公司治理不行，監(jiān)管變化成對(duì)資本的要求；另外一個(gè)是定性的方向，怎么樣直接干預(yù)和救助。“這是我們未來(lái)在公司治理方面要想?yún)⒄諆敹w系加強(qiáng)體系化建設(shè)，形成專(zhuān)門(mén)的模型，專(zhuān)門(mén)的規(guī)則和專(zhuān)門(mén)的手段，也是下一步監(jiān)管從公司治理方面著力的方向�！�