昨日晚間，央行在其網(wǎng)站正式公布了《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》(下稱“302號(hào)文”)，對(duì)個(gè)人銀行Ⅱ、Ⅲ類賬戶的開立、限額作了進(jìn)一步規(guī)定。

　　此前，央行曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱“261號(hào)文”)，要求同一人在同一銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶，再開戶時(shí)，則只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限，這一規(guī)定于今天正式實(shí)施。

　　以Ⅰ類賬戶為主，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為輔

　　有關(guān)專家對(duì)記者指出，261號(hào)和302號(hào)文實(shí)施后，個(gè)人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類賬戶為主，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為輔的賬戶體系。三類賬戶就像是人們?nèi)齻�(gè)不同資金量的錢包。

　�、耦愘~戶是“錢箱”，個(gè)人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費(fèi)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、公用事業(yè)繳費(fèi)等。

　　Ⅱ類賬戶是“錢夾”，個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)通過該賬戶辦理，還可以購買開戶銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品。

　�、箢愘~戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其適用于目前銀行采用創(chuàng)新技術(shù)開展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，例如ApplePay、三星Pay、華為Pay、HCE以及小額免密交易業(yè)務(wù)。

　　細(xì)化Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶功能和限額

　　與“261號(hào)文”相比，此次發(fā)布的“302號(hào)文“主要對(duì)Ⅱ、Ⅲ類賬戶限額作了進(jìn)一步說明，同時(shí)也強(qiáng)調(diào)了開戶時(shí)的身份驗(yàn)證。

　　在功能上，“302號(hào)文件”規(guī)定，Ⅱ類賬戶在原有可以辦理存款、購買銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)的功能基礎(chǔ)上，新增可以限額存取現(xiàn)金、限額與非綁定賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金(含綁定支付賬戶使用)、接受開戶銀行貸款和還款等功能。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，還可以辦理存取現(xiàn)金、實(shí)現(xiàn)非綁定賬戶資金的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。

　　此外，Ⅲ類賬戶在原有可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)功能基礎(chǔ)上，新增限額與非綁定賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金(含綁定支付賬戶使用)功能。“302號(hào)文”還規(guī)定，經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類賬戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

　　在限額方面，“302號(hào)文”規(guī)定，Ⅱ類賬戶非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出(包括消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金)日限額均為1萬元、年限額均為20萬元;Ⅲ類賬戶的上述項(xiàng)目限額則分別為5000元和10萬元，余額不得超過1000元。

　　為了保護(hù)個(gè)人銀行賬戶資金的安全，“261號(hào)文”規(guī)定，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬單日累積金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的方式，原有的僅采用密碼和手機(jī)短信驗(yàn)證碼的方式不能再進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬。

　　同時(shí)，根據(jù)“302號(hào)文”，Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶都可以用于移動(dòng)支付。