2016年即將結(jié)束之際，4天內(nèi)5家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)獲銀監(jiān)會(huì)批復(fù)。專家和市場(chǎng)人士表示，無(wú)論是從財(cái)務(wù)投資還是業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)同角度來(lái)看，銀行牌照對(duì)民營(yíng)資本仍有強(qiáng)大的誘惑力，預(yù)計(jì)明年民營(yíng)資本對(duì)民營(yíng)銀行牌照的爭(zhēng)奪仍會(huì)持續(xù)。中國(guó)證券報(bào)記者從江西、云南等多地銀監(jiān)局獲悉，當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的積極性很高，地方監(jiān)管部門將大力支持和推動(dòng)。

批復(fù)迎來(lái)小高潮

銀監(jiān)會(huì)12月27日公布，批復(fù)山東威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行的籌建申請(qǐng)。此前銀監(jiān)會(huì)公布，批復(fù)江蘇蘇寧銀行、北京中關(guān)村銀行的籌建申請(qǐng)。在這5份批復(fù)文件中，有3份的發(fā)文日期為12月16日，2份為12月19日。

值得注意的是，在5家獲批籌建的民營(yíng)銀行中，有兩家處于東北地區(qū)。根據(jù)榮盛房地產(chǎn)此前發(fā)布的公告，該公司全資子公司沈陽(yáng)榮盛中天實(shí)業(yè)有限公司擬作為發(fā)起人之一，發(fā)起設(shè)立遼寧振興銀行。遼寧振興銀行擬定注冊(cè)資本20億元，其中榮盛中天實(shí)業(yè)擬以現(xiàn)金方式出資6億元認(rèn)購(gòu)遼30%的股份，為第一大股東。吉林億聯(lián)銀行的發(fā)起人包括中發(fā)金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司，持股比例擬為30%和28.5%。

民營(yíng)銀行設(shè)立申請(qǐng)獲批在年底掀起一波小高潮，這與監(jiān)管部門的鼎力支持不無(wú)關(guān)系。銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢此前表示，對(duì)于民營(yíng)銀行的設(shè)立，今年銀監(jiān)會(huì)從申請(qǐng)受理到正式批復(fù)籌建平均僅用時(shí)20天左右。

在9月召開的2016年城商行年會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林透露，今年民營(yíng)銀行申請(qǐng)已有14家完成論證。照此推算，目前尚有3份已完成論證的申請(qǐng)正在等待批復(fù)中。

明年仍將是“風(fēng)口”

銀監(jiān)會(huì)高層人士多次公開表示，民營(yíng)銀行的設(shè)立不搞“計(jì)劃生育”，將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家、不一哄而起”的原則，積極穩(wěn)妥推動(dòng)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展。

監(jiān)管部門的表態(tài)使各路資本熱情十足。券商分析人士預(yù)計(jì)，明年民營(yíng)銀行仍將是資本“風(fēng)口”。大資本布局民營(yíng)銀行，充分顯示民營(yíng)銀行領(lǐng)域頗具投資價(jià)值。隨著政策利好的推動(dòng)，提前布局民營(yíng)銀行的上市公司有望取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)和成長(zhǎng)機(jī)遇。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前青龍管業(yè)、金一文化、華紡股份、科陸電子等上市公司正在主導(dǎo)或參與籌建民營(yíng)銀行。

中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛表示，目前還有不少民營(yíng)企業(yè)正在排隊(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行。

曾剛建議，進(jìn)一步擴(kuò)大民營(yíng)銀行試點(diǎn)范圍。從試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，民營(yíng)銀行在公司治理、決策效率、市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制、服務(wù)中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)等方面表現(xiàn)出一定的體制優(yōu)勢(shì)，設(shè)立民營(yíng)銀行對(duì)于進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革具有重要意義。但目前試點(diǎn)的數(shù)量較少，總體體量較小，難以對(duì)整個(gè)銀行業(yè)形成鯰魚效應(yīng)，示范效應(yīng)有限。建議在對(duì)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮民營(yíng)資本的體制優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)整個(gè)銀行業(yè)提高效率。

凌敢表示，民營(yíng)銀行的批設(shè)不是簡(jiǎn)單地增加機(jī)構(gòu)數(shù)量，而是要增加金融服務(wù)的有效供給。民營(yíng)銀行要發(fā)揮機(jī)制靈活、決策靈活的優(yōu)勢(shì)，用新的體制機(jī)制、新的商業(yè)模式、新的技術(shù)手段，解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能或不愿解決的問(wèn)題，填補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn)，有效緩解“融資貴、融資難”等突出問(wèn)題。

專家表示，從全球金融業(yè)監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，考慮到銀行類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的特殊性，世界各國(guó)金融監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)均予以嚴(yán)格的準(zhǔn)入監(jiān)管。對(duì)于民營(yíng)銀行，不能輕易降低準(zhǔn)入門檻，否則會(huì)影響民營(yíng)銀行未來(lái)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

看好產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)同

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，經(jīng)營(yíng)中的6家民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1329.31億元，各項(xiàng)貸款611.57億元，各項(xiàng)存款428.20億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%。微眾銀行行長(zhǎng)李南青透露，該行今年至少能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，可能實(shí)現(xiàn)盈利，實(shí)現(xiàn)盈利的時(shí)間表將早于預(yù)期。

券商分析人士表示，除商業(yè)銀行穩(wěn)定的盈利能力外，產(chǎn)業(yè)與金融的協(xié)同發(fā)展是眾多民營(yíng)企業(yè)對(duì)民營(yíng)銀行牌照趨之若鶩的重要原因。例如，永輝超市出資6.6億元，參與發(fā)起籌建福建華通銀行。國(guó)泰君安認(rèn)為，永輝超市是商超龍頭，參與發(fā)起籌建民營(yíng)銀行將充分發(fā)揮永輝超市現(xiàn)金流及規(guī)模優(yōu)勢(shì)，拓寬融資渠道并提供新盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。超市的本質(zhì)在于供應(yīng)鏈，由于永輝超市具備生鮮等拳頭品類經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，即便在電商快速發(fā)展階段仍保持客流量粘性，客流眾多+停留時(shí)間較長(zhǎng)，使得場(chǎng)景嫁接金融等功能前景可期。

曾剛認(rèn)為，未來(lái)民營(yíng)銀行要真正實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)，首先要充分實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合，銀行的業(yè)務(wù)與發(fā)起股東的業(yè)務(wù)生態(tài)應(yīng)實(shí)現(xiàn)有機(jī)互動(dòng)。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行更側(cè)重互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，產(chǎn)業(yè)資本發(fā)起設(shè)立的銀行則偏重供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等。”

曾剛表示，市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制是銀行保持競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。其中，實(shí)施股權(quán)激勵(lì)是國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法。建議監(jiān)管部門進(jìn)一步放開限制，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行進(jìn)一步探索市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制，特別是支持、引導(dǎo)民營(yíng)銀行在探索股權(quán)激勵(lì)方面先行先試，逐步建立人才激勵(lì)的長(zhǎng)效機(jī)制。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，民營(yíng)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)需要監(jiān)管部門的支持和鼓勵(lì)。下一步，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建議監(jiān)管部門推進(jìn)并不斷完善差異化監(jiān)管措施，如落實(shí)和細(xì)化差別化的不良貸款容忍度政策，對(duì)小微不良貸款單列考核，對(duì)小額的小微貸款利息收入采取稅收減免政策，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行專注于服務(wù)小微、“三農(nóng)”企業(yè)。