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小心P2P“李鬼”圈走本金 投資需查驗(yàn)資產(chǎn)端

    近日,江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸岷峰博士在“互聯(lián)網(wǎng)金融+打擊非法集資高峰論壇”表示,P2P網(wǎng)貸中混有“李鬼”,尤其是財富管理類公司。同時多為業(yè)內(nèi)人士也呼吁,應(yīng)盡快凈化P2P投資環(huán)境,定向清除“李鬼”。

  披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣 “李鬼”就是沖著你的本金來

  江蘇省內(nèi)網(wǎng)貸平臺增長速度全國領(lǐng)先,但一些不合規(guī)、不合法的機(jī)構(gòu),也在喬裝打扮,成為披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的“李鬼”。

  江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長、南京財經(jīng)大學(xué)中國區(qū)域金融研究中心首席研究員陸岷峰博士表示,P2P網(wǎng)貸中混有“李鬼”,尤其是財富管理類公司。陸秘書長指出,財富管理行業(yè)外部環(huán)境具有“四多”特點(diǎn),即社會財富管理市場總額多、行業(yè)利潤多、富人與窮人增值需求多、非法集資案件多。

  陸博士表示,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展,這類“李鬼”也順應(yīng)形勢,發(fā)生了四大轉(zhuǎn)變,即線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為線上、信息中介轉(zhuǎn)為信貸中介、信息收入為主轉(zhuǎn)為利差收入為主、許可范圍內(nèi)轉(zhuǎn)為禁止范圍內(nèi)經(jīng)營。這四種轉(zhuǎn)變使得財富管理機(jī)構(gòu)具有影子銀行性質(zhì),涉嫌非法集資及非法發(fā)放貸款兩宗罪,造成擾亂經(jīng)濟(jì)秩序、影響社會穩(wěn)定、阻礙宏觀調(diào)控和積聚金融風(fēng)險等嚴(yán)重后果。

  不要聽信業(yè)務(wù)員 重點(diǎn)查驗(yàn)“資產(chǎn)端”

  面對南京市面上數(shù)百家活躍的P2P平臺以及網(wǎng)上上千家的網(wǎng)貸平臺,百姓如何進(jìn)行選擇,如何遠(yuǎn)離P2P的“李鬼”?

  南京財經(jīng)大學(xué)閆海峰教授指出,選擇一家P2P公司需要重點(diǎn)查驗(yàn)“資產(chǎn)端”的情況,最好別輕易聽信業(yè)務(wù)員的單方介紹,而應(yīng)該從多個渠道了解,“如果P2P公司只有理財端的繁榮,而資產(chǎn)端沒有實(shí)體企業(yè)支撐、沒有固定的項目匹配就很可能涉嫌非法集資。”與會專家也告訴記者,如果一家機(jī)構(gòu)總有賣不完的債權(quán),而不跟投資者講清楚平臺資金會投資到哪里,那么該平臺債權(quán)的安全性和真實(shí)性均需要認(rèn)真評估。

  閆教授補(bǔ)充說,非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪手段更隱蔽、危害更大,從過去多宗“跑路平臺”研究調(diào)研發(fā)現(xiàn),P2P公司資產(chǎn)端如果沒有實(shí)體企業(yè)支撐、沒有固定的項目匹配,負(fù)債端利率反而越高,通常能在15%甚至能超過20%。另外公司推出的產(chǎn)品種類繁多,并且營銷氛圍越熱,就越有可能涉嫌非法集資。

  “投資者也需要理性看待市場上P2P公司開出的高息! 紫金財富董事長尤兆豐先生從專業(yè)人士視角指出,投資者應(yīng)該更多專注某個行業(yè)的P2P專業(yè)平臺,未來網(wǎng)貸平臺將更多聚焦細(xì)分領(lǐng)域。另外,百姓選擇利息過高的平臺風(fēng)險往往會較高,百姓對收益預(yù)期也應(yīng)該降低。

  業(yè)內(nèi)呼吁:劃清界線 凈化投資環(huán)境

  在會上,多家江蘇互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位的負(fù)責(zé)人指出,應(yīng)該盡快凈化投資環(huán)境,定向清除行業(yè)內(nèi)的“李鬼”。

  “必須要在互聯(lián)網(wǎng)金融和非法集資之間劃清界線。”閆教授在會上呼吁。江蘇互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸博士表示,可利用互聯(lián)網(wǎng)手段打擊非法集資,通過大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)金融新技術(shù)對財富管理公司、平臺企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的網(wǎng)監(jiān)。此外,應(yīng)提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻,實(shí)行巡查制度,開展專項打擊治理,建立定期信息披露機(jī)制,構(gòu)建行業(yè)自律組織,提升投資者風(fēng)險識別能力與從業(yè)人員金融法律知識等。

  此前曾有業(yè)內(nèi)人士表示,從某種意義上,“非法吸收公眾存款罪”的不明性制約了P2P網(wǎng)貸行業(yè)的進(jìn)步和發(fā)展,在政策先行的情況下,網(wǎng)貸如今衍生出的模式與某些法律條款存在一定的沖突。因?yàn)樵谶@樣的法律環(huán)境下可能存在這一的情況:老板這邊在政策鼓勵下做事,做著做著卻突然被說違法犯罪,換誰都不會心安。這種沖突從某種程度上來說,制約著網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

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