中國證券報記者梳理原銀監(jiān)會網(wǎng)站披露的罰單信息發(fā)現(xiàn)，前三季度，銀監(jiān)系統(tǒng)累計公布罰單2528張，合計罰沒金額逾16.5億元。業(yè)內(nèi)人士認為，未來監(jiān)管工作的重點將以防范化解金融風險為主，互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控、不良資產(chǎn)處置和化解、房地產(chǎn)泡沫化等是整治重點領域。在此背景下，金融機構開展業(yè)務需回歸服務實體經(jīng)濟本源，注重合規(guī)發(fā)展。

　　嚴監(jiān)管力度不減

　　前三季度，銀監(jiān)系統(tǒng)累計公布罰單2528張。其中，銀保監(jiān)會公布10張，地方銀監(jiān)局公布772張，銀監(jiān)分局公布1746張。截至三季度末，銀監(jiān)系統(tǒng)合計罰沒金額逾16.5億元，其中，三季度銀監(jiān)系統(tǒng)累計公布罰單813張，相比前兩季度公布的1715張，力度并未減弱。

　　三季度銀監(jiān)系統(tǒng)合計罰沒金額逾2.5億元。通過梳理不難發(fā)現(xiàn)，金融機構“吃下”百萬元以上罰單并不罕見。同時，在處罰過程中，監(jiān)管部門落實“雙罰制”，堅持問責到人。

　　例如，8月底，相關銀監(jiān)局披露了對內(nèi)蒙古、江西、河南、廣東、四川等5家省聯(lián)社的處罰決定，5家省聯(lián)社合計罰款3172.7萬元，沒收違法所得270.5萬元。人員處罰方面，監(jiān)管部門對省聯(lián)社63名責任人員分別給予取消任職資格、警告和罰款，其中42人合計罰款455.5萬元。

　　“從罰款金額來看，無論是對單家還是五家匯總，罰款金額都是省聯(lián)社成立以來最高的。同時，監(jiān)管部門在行政處罰中落實了‘雙罰’制度。省聯(lián)社高管在地方行政級別較高，此次對高管處罰的廣度和力度都是省聯(lián)社成立以來前所未有的。”接近監(jiān)管層的知情人士稱。

　　銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠企強調(diào)，“治亂象、打擊非法金融活動以及處置高風險金融機構和高風險業(yè)務，無論從制度、政策還是具體的監(jiān)管措施和監(jiān)管行動方面我們都不會放松，要確保金融風險得到有效控制，維護金融穩(wěn)定和安全，確保金融對實體經(jīng)濟的支持力度不減。”

　　整治不良資產(chǎn)處置亂象

　　從案由來看，同業(yè)業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、資金違規(guī)流入股市樓市等痼疾是三季度金融機構領罰的常見案由。

　　肖遠企表示：“部分銀行機構不良資產(chǎn)分類不夠準確，個別機構存在隱匿、轉(zhuǎn)移不良貸款行為。我們加強了這方面的監(jiān)管力度，嚴厲打擊隱匿、違規(guī)轉(zhuǎn)移不良貸款以及虛假出表的行為，這也是今年治亂象的重點。”

　　整治不良處置亂象在罰單中也有所體現(xiàn)。例如，三菱日聯(lián)銀行(中國)天津分行領到的270萬元罰單中，隱藏不良貸款便是案由之一。另外，多家資產(chǎn)管理公司處置不良貸款過程中的違規(guī)行為也難逃問責。例如中國東方湖南省分公司由于在辦理非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務中存在盡職調(diào)查不到位、項目審查不審慎等行為，被湖南銀監(jiān)局罰款80萬元。

　　對于未來監(jiān)管部門的整治重點，交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為，從當前的形勢和監(jiān)管情況來看，未來監(jiān)管工作的重點仍將以防范化解金融風險為主。

　　在恒豐銀行研究院研究員楊芮看來，監(jiān)管部門或重點加強對互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是涉及網(wǎng)絡借貸風險的專項整治。同時，隨著各類新規(guī)落地，對違反宏觀調(diào)控政策(信貸政策、房地產(chǎn)行業(yè)政策)，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險的治理力度也將加強。

　　注重主動合規(guī)

　　業(yè)內(nèi)人士認為，金融機構應以亂象整治為契機，讓合規(guī)創(chuàng)造效益成為行業(yè)共識。

　　肖遠企稱，過去一段時間，監(jiān)管部門對于治亂象、壓降風險、打擊非法金融活動采取了強有力措施。但在堵旁門時肯定要“開正門”，要讓金融機構培養(yǎng)新的發(fā)展點、盈利點。為此采取了一些政策措施，比如調(diào)整了銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求、給銀行創(chuàng)造更多處置核銷不良貸款的條件、鼓勵銀行通過多種渠補充資本等。

　　“嚴監(jiān)管形勢下，銀行業(yè)務需逐漸回歸服務實體經(jīng)濟本源�！睏钴潜硎�，一方面要通過持續(xù)優(yōu)化信貸供給，調(diào)整信貸結(jié)構，有效支持和引導經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級；另一方面要拓寬低成本資金來源，優(yōu)化產(chǎn)品定價模式，提高凈息差水平和綜合盈利水平，實現(xiàn)銀行高質(zhì)量發(fā)展。

　　趙亞蕊提示，金融機構應嚴格執(zhí)行監(jiān)管政策、有效配合各項檢查，在合規(guī)框架內(nèi)開展業(yè)務；要密切關注后續(xù)監(jiān)管細則的出臺，及時獲取最新政策變化與執(zhí)行計劃，加強主動風險管理，避免風險相對較高的金融機構可能產(chǎn)生的局部風險擴大和交叉?zhèn)鲗�；另外，要定期評估監(jiān)管政策動向、實際執(zhí)行情況及其產(chǎn)生的潛在影響，提前做好應對措施。