“XX貸款平臺(tái)爆通訊錄，騷擾家人!”

　　自從互聯(lián)網(wǎng)貸款進(jìn)入人們的生活以來，類似的投訴已經(jīng)變得越來越不鮮見。最近，北京昌平一家金融服務(wù)外包公司——北京元海慧誠金融服務(wù)外包有限公司(下稱元�；壅\)，就因?yàn)槔�用“軟暴力”非法討債，而被廣州增城警方聯(lián)合北京昌平警方給端掉了。

　　兩地警方出動(dòng)25個(gè)抓捕小組，抓獲違法犯罪嫌疑人488名，其中104名犯罪嫌疑人被帶回廣州進(jìn)一步審查，44名犯罪嫌疑人因涉嫌尋釁滋事罪已被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

　　跟蹤、恐嚇、蹲守、爆通訊錄、騷擾家人……這些催收公司從前的“絕招”，現(xiàn)在正成為自己的“催命符”。

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　　“軟暴力”催收頻現(xiàn)因?yàn)闆]有按時(shí)償還一筆網(wǎng)絡(luò)貸款，家住廣州增城的關(guān)某的手機(jī)被“呼死你”打爆。關(guān)某換了手機(jī)卡之后，身邊關(guān)系親近的其他人又相繼被騷擾，催收者在電話里出言囂張，不把借款人“交出來”，就要讓人不得安生。警方接到報(bào)警之后，經(jīng)過偵查確定了元�；壅\具備重大作案嫌疑，與北京昌平警方合作，令犯罪嫌疑人團(tuán)伙一舉成擒。

　　互金井噴，高炮登場的年代里，催收也出現(xiàn)了集中爆發(fā)，大大小小的第三方催收公司，足有數(shù)千家之多，像是元�；壅\這樣的公司，也早已不鮮見。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末,銀行及持牌金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款余額達(dá)37.79萬億元,網(wǎng)絡(luò)貸款余額達(dá)7890億元。迅速增長的貸款規(guī)模，拉動(dòng)了不良負(fù)債規(guī)模的同步攀升，截至3月底，中國銀行業(yè)的不良貸款余額已經(jīng)攀升至創(chuàng)紀(jì)錄的2.16萬億元人民幣。不良負(fù)債的大礦中，第三方催收公司奮力掘金。手段，越來越“高明”。

　　元海慧誠案不是個(gè)例。由于國內(nèi)催收行業(yè)沒有明確法律監(jiān)管，整個(gè)行業(yè)長期以來魚龍混雜，游走在灰色、黑色地帶。隨著掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的開展，大量互金行業(yè)催收公司被警方調(diào)查，許多催收公司開始從原來的“暴力”催收向“軟暴力”催收轉(zhuǎn)變。

　　去年11月，催收行業(yè)龍頭級(jí)別的公司——萬乘聯(lián)合投資有限公司被警方查封，據(jù)當(dāng)時(shí)報(bào)道透露，是因?yàn)槠湓诖呤者^程中“偽造公安部門的文件，讓借款人還款”。今年4月，催收行業(yè)頭部公司——淳鋒資產(chǎn)管理有限公司(下稱淳鋒資產(chǎn))被警方查封，數(shù)百人當(dāng)場就被帶走。當(dāng)時(shí)有自媒體報(bào)道稱，淳鋒資產(chǎn)出事或與偽造律師函催收有關(guān)，而類似這樣偽造資料催收，竟然是公司的員工培訓(xùn)項(xiàng)目之一。

　　類似的案例還有很多。聚投訴上，與“軟暴力催收”相關(guān)的投訴達(dá)700多條，所涉及產(chǎn)品覆蓋銀行、P2P、現(xiàn)金貸……

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　　定罪“軟暴力”現(xiàn)如今，90后群體是使用消費(fèi)貸的主力之一，以貸養(yǎng)貸較為常見，其中多數(shù)人借過網(wǎng)貸(信用卡、花唄、白條等除外)。網(wǎng)絡(luò)貸款，已經(jīng)成為國內(nèi)年輕消費(fèi)群體非常重要的資金來源，但其中的許多人，尚沒有與消費(fèi)能力相適應(yīng)的還款能力。

　　欠了錢卻還不上，其中部分人只好“以貸還貸”或者干脆走上“老賴”的道路。在各式各樣的反催收論壇、貼吧、微信群、QQ群中，活躍著許多年輕的身影。有人把催收公司的催收員稱為“催收狗”，津津樂道于與催收員之間的“對(duì)弈”，自封“反催收之王”;也有人哭訴，高炮催收手段讓自己生不如死。催收者與被催收者，相互仇視。

　　“軟暴力”的催收手段讓逾期者頭痛，但催收的一方也有說辭，“欠錢不還還有理?”。“催收狗們看看吧，要文明催收，辱罵家人，爆通訊錄，不挨打才怪�！痹凇爸袊�催收吧”中，說出這話的一位吧友曬出一張QQ聊天截圖，里面的內(nèi)容大體是，一位催收員因?yàn)楸唤杩钊私o找到公司打了，哀嘆“我反正是不干了，這工作搞不好都會(huì)連累到自己家人，到最后公司都不管我們�！�

　　公說公有理，婆說婆有理，關(guān)鍵在于缺乏標(biāo)準(zhǔn)。而標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在已經(jīng)越來越明晰。2017年底，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》出臺(tái)后，行業(yè)逾期全面爆發(fā)，催收行業(yè)一下子被帶火。誘人利益的驅(qū)使下，行業(yè)的底線也屢“刷”新低，P裸照、寄花圈等各種下三濫手段輪番上陣。

　　其后的2018年，國家開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，超利貸、暴力催收受到重點(diǎn)整治。期間，2018年3月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》(下稱《公約》)，指出從業(yè)機(jī)構(gòu)需對(duì)外包催收負(fù)責(zé)、超出法律規(guī)定的部分不得催收、催收過程中不得頻繁騷擾債務(wù)人及其他人員等合規(guī)要求。行業(yè)風(fēng)氣為之一肅，這份《公約》一度被視為“暴力催收的終結(jié)者”。

　　時(shí)間來到2019年，掃黑除惡專項(xiàng)斗爭已經(jīng)開展了一年多，期間破獲大量“軟暴力“、”套路貸”案件。4月9日，國家掃黑辦召開新聞發(fā)布會(huì)，公布了由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)的《關(guān)于辦理實(shí)施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》(下稱《意見》)，其中明確了“軟暴力”的定義以及不同情況下的法律界定�！败洷┝Α笔侄�，直指觸犯刑法。

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　　完全根除，依然很難元�；壅\成立于2017年6月，已經(jīng)是行業(yè)內(nèi)比較大的第三方外包催收公司。在招聘網(wǎng)站上關(guān)于公司的介紹中，元�；壅\擁有互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)能力，提供方便快捷、合法合規(guī)的不良資產(chǎn)管理解決方案，并致力于成為國內(nèi)領(lǐng)先的金融領(lǐng)域不良資產(chǎn)處置的綜合服務(wù)商。但顯然，事實(shí)并不如其所宣稱的那樣光鮮。

　　零壹數(shù)據(jù)顯示，截止2019年2月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)借貸余額達(dá)8330億元，以平均不良率為10%計(jì)算，P2P不良資產(chǎn)規(guī)模達(dá)833億。與此同時(shí)，各種各樣的消費(fèi)金融公司，尤其是各種地下現(xiàn)金貸，還在源源不斷地為互金行業(yè)不良資產(chǎn)規(guī)模的攀升“做貢獻(xiàn)”。一位互金從業(yè)者透露，一些平臺(tái)現(xiàn)在已經(jīng)面臨生死存亡，產(chǎn)品只要能賺錢就敢上，至于利率是否超過36%紅線、模式是否違規(guī)等問題，在監(jiān)管沒有找上門之前，一律不管。

　　“殺死人犯法，但是嚇?biāo)廊瞬环阜ò��！睆V東衛(wèi)視2017年4月播出的一期節(jié)目《被高利貸摧毀的人》中，一位催收者道出了“軟暴力”在催收行業(yè)中大行其道的原因�！兑庖姟烦雠_(tái)后，這種想法已經(jīng)站不住腳了，但“軟暴力”催收想要完全被根除，依然很難。

　　“沒法完全杜絕，只可能盡量減少。”麻袋研究院高級(jí)研究員王詩強(qiáng)向獨(dú)角金融(微信公號(hào)：uni-fin)表示。

　　怎么減少?王詩強(qiáng)提出，在解決暴力催收方面，各家平臺(tái)都會(huì)制定嚴(yán)格的制度，要求催收人員按照制度進(jìn)行操作。為了合規(guī)，一些平臺(tái)開始采用機(jī)器人進(jìn)行催收，可以盡可能的減少軟暴力問題。但是目前技術(shù)不成熟，不能完全替代人工，還需要進(jìn)一步優(yōu)化。

　　“通過司法手段，法院判決以及仲裁，解決批量問題以及執(zhí)行難題。諸如互聯(lián)網(wǎng)法院、互聯(lián)網(wǎng)法庭需要發(fā)揮作用�！蔽髂县�(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院助理教授陳文提出，以前常規(guī)的“打電話”等手段受到一定限制后，這些解決方式會(huì)發(fā)揮越來越大的作用，以作為平臺(tái)催收的保障。

　　從借款人的角度來說，也有行業(yè)人士建議，借貸一定要在自己的能力范圍內(nèi)量力而行，過度消費(fèi)并不可取。如果遇到“軟暴力”催收的情況，可以取證后到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。