整村授信是鄉(xiāng)村振興和普惠金融的有效載體，是推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，建成小康社會的有效途徑，意義深遠，福祉百姓。堯都農(nóng)商銀行一直以來都堅持把“農(nóng)”字挺在前面，把“農(nóng)”字放在心上，把“農(nóng)”字視為根本，通過產(chǎn)品設(shè)計、特色活動以及特色產(chǎn)業(yè)的信貸支持，精耕細作農(nóng)村“責任田”，扎實推進轄內(nèi)整村授信及用信工作，為鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力和強大動力。

　　立足“實”字，農(nóng)家遍開信用花

　　堯都農(nóng)商銀行在2019年“示范典型帶動 授信強村富民”全面授信的基礎(chǔ)上，引深全面授信，助力鄉(xiāng)村振興。在疫情特殊時期，保證金融服務不斷檔，給農(nóng)戶送去了信貸“及時雨”。通過全行員工的不懈努力，“整村授信”已結(jié)下累累碩果，截至3月份，涉農(nóng)個人類貸款較年初增加600戶，金額3717萬元，累計為轄區(qū)農(nóng)戶授信10.7億元，已用信6.6億元。

　　一是掛圖作戰(zhàn)。為了進一步明確全面授信任務目標，該行采取掛圖作戰(zhàn)的工作模式，按照18家農(nóng)村支行的地理分布，量化細化工作目標，強化“一線”工作法，著力構(gòu)建“目標任務化、任務項目化、項目責任化、責任督考化”運行機制，確保整村授信工作全面落實。18家農(nóng)村支行根據(jù)轄內(nèi)村落分布，分別繪制作戰(zhàn)進度圖，以“圖”管任務，明確時間表、分配表，明確干什么、怎么干、誰來干，定人、定責、定時、定查，集中精力，攻堅破難，確保按時間節(jié)點、保質(zhì)保量完成全面授信任務。

　　二是摸清底數(shù)。對18家農(nóng)村支行轄區(qū)進行網(wǎng)格化區(qū)分，由客戶經(jīng)理進行全面摸底，一村一清，一戶一檔，為信用戶的評定和整村授信及用信提供準確、及時、完整的第一手資料。

　　三是精簡流程。進一步簡化貸款流程并優(yōu)化了貸款合同文本，對村子里每個人評定一個信用額度，并享受利率優(yōu)惠、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用的金融服務，使老百姓安心發(fā)展生產(chǎn)，村民們紛紛表示“整村授信”為鄉(xiāng)親們的融資需求吃下“定心丸”。

　　突出“惠”字，創(chuàng)建致富加油站

　　堯都農(nóng)商銀行將金融服務網(wǎng)格與社會治理網(wǎng)格深度融合，推進信用建設(shè)，廣送金融服務，廣傳金融知識，積極推動農(nóng)民群體的用信率，讓農(nóng)民不光能得到利率優(yōu)惠，還能通過“整村授信”活動，走上致富的道路，真正實現(xiàn)普惠信用價值化，金融知識普及化，把信用建設(shè)的紅利反哺廣大群眾，使鄉(xiāng)風更文明，社會更和諧。

　　一是問需于農(nóng)，打造“好產(chǎn)品”。研發(fā)“惠農(nóng)”系列五款貸款產(chǎn)品(“助農(nóng)豐收貸”農(nóng)戶種植貸款、“興農(nóng)養(yǎng)殖貸”農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款、“富農(nóng)運輸貸”農(nóng)戶運輸貸款、“強農(nóng)振興貸”農(nóng)村個體經(jīng)營戶創(chuàng)業(yè)貸款、“悅農(nóng)消費貸”農(nóng)戶消費貸款)，涵蓋農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活、經(jīng)營的各個方面，讓農(nóng)戶從產(chǎn)品名稱上就可以根據(jù)自身資金需求快速對號入座，選擇適合自己需求的信貸產(chǎn)品�；蒉r(nóng)系列貸款產(chǎn)品以利率低、期限靈活、額度高、擔保方式多樣、用途廣泛的優(yōu)勢，解決農(nóng)戶“貸款難”“貸款貴”問題，打通金融服務特別是信貸服務的“最后一公里”，讓有信用者皆可貸款。

　　二是黨建共創(chuàng)，打造“示范村”。為有效提高前期整村授信的客戶用信率，該行于2019年9月份組織開展“黨建共創(chuàng) 普惠金融”整村授信及用信活動，根據(jù)每個行政村的資源、需求、特色產(chǎn)品、信用狀況，打造“示范村”標桿。具體以推進會的形式，通過與村委會簽署整村授信合作協(xié)議，并頒發(fā)“黨建·普惠金融共創(chuàng)單位”牌匾，對符合授信條件的農(nóng)戶進行張榜公布，為優(yōu)質(zhì)信用戶進行授牌。截至目前，該行已在27個行政村召開了87場整村授信推進會。借助“黨建共創(chuàng) 普惠金融”整村授信及用信活動的深入開展，讓守信的人致富，讓不守信的人眼饞，通過往水池注水，形成良性互動，倡導“信用產(chǎn)生價值”,用發(fā)展的眼光解決問題，進而實現(xiàn)信用環(huán)境的優(yōu)化與重建。將征信宣傳貫穿始終，讓失信寸步難行的意識深入人心，不斷增強農(nóng)戶履約還貸意識，降低“三農(nóng)”信貸業(yè)務的信貸風險，全面提升農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境;并在發(fā)放貸款時要為農(nóng)戶綁定手機銀行，拓寬農(nóng)戶使用貸款的渠道。

　　三是線上互動，營造“好氛圍”。受疫情影響，該行將現(xiàn)場會搬到微信群，從線下開到線上，主要利用業(yè)務經(jīng)理、客戶經(jīng)理和信息聯(lián)絡員建立的微信群，在線上宣傳“堯貸”惠農(nóng)產(chǎn)品，隨時為群眾提供資金咨詢和信貸支持服務，在支行專設(shè)“綠色通道”，對符合要求，急需資金的農(nóng)戶簡化流程，快速放貸，將優(yōu)質(zhì)高效的金融服務送到百姓手中，以“真金白銀”為農(nóng)戶致富提供資金保障。該行通過“示范村+‘惠農(nóng)’產(chǎn)品”的服務模式，實現(xiàn)信用農(nóng)戶和信貸產(chǎn)品的有效匹配，快速遴選出符合條件的貸款意向農(nóng)戶，提高貸款投放效率，全面掀起“整村用信”的工作熱潮。同時，以“整村授信”為切入點，將該行的金融產(chǎn)品縱深滲透，在振興鄉(xiāng)村的同時，提高各項存、貸款產(chǎn)品及電子銀行產(chǎn)品在農(nóng)村的覆蓋率，實現(xiàn)普惠信用價值化，金融知識普及化。

　　著力“精”字，深入鄉(xiāng)村勤調(diào)研

　　在信用村管理上，該行始終堅持“資金需求早調(diào)查、支持措施早制定、資金發(fā)放早到位”的原則，所有客戶經(jīng)理本著“對自己負責、對單位負責、對客戶負責”的態(tài)度，不畏嚴寒，不懼酷暑，搶晴天，站雨天，穿梭在轄內(nèi)每一個村莊，每一家農(nóng)戶。通過“整村授信”，該行檢閱了農(nóng)村客戶經(jīng)理隊伍，培養(yǎng)出一批“老信合”式新兵，進一步轉(zhuǎn)變工作作風，重拾“背包”精神，提高社會認可度。

　　一是工作體現(xiàn)在“腳印”里。為了全面摸清轄內(nèi)農(nóng)戶資信狀況、農(nóng)貸需求，該行堅持“下鄉(xiāng)調(diào)研、現(xiàn)場辦公、陽光作業(yè)”的工作原則，克服了人員少、地域分散、工作量大的現(xiàn)實困難，由班子成員帶隊，與客戶經(jīng)理一起逐村逐戶了解資信情況，對轄區(qū)信用村進行全面摸底調(diào)查。同時，實行“客戶經(jīng)理下鄉(xiāng)日志”制度，做好調(diào)查記錄，張貼小額信用貸款辦理流程、信用戶評定流程，設(shè)立咨詢臺為農(nóng)戶提供信貸咨詢服務，公布服務電話和監(jiān)督電話，受到轄區(qū)農(nóng)戶的一致好評，激發(fā)了農(nóng)戶“憑信用貸款、守信用還貸、靠信用發(fā)展”的熱情。

　　二是服務體現(xiàn)在“細節(jié)”處。該行積極與鎮(zhèn)黨委、鎮(zhèn)政府、村委會合作，設(shè)立“金融下鄉(xiāng)”服務組，幫助農(nóng)戶理好財，算好賬，投好資，進一步克服農(nóng)民貸款投放額小利薄、戶散工作量大的畏難情緒，切實解決不愿貸、不敢貸、不會貸的問題，自覺地把“支農(nóng)惠農(nóng)”工程和各項日常業(yè)務統(tǒng)一起來，上下齊動、多策并舉地推動“支農(nóng)惠農(nóng)工作”向縱深發(fā)展，取得了政府、農(nóng)民、農(nóng)商行“三方聯(lián)動、三方共贏”的良好成效。

　　三是產(chǎn)品融入在“培訓”中。該行充分利用“三農(nóng)館”的便利條件，每月四次組織各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的三農(nóng)客戶在三農(nóng)館例行召開“惠農(nóng)產(chǎn)品課堂”，著重對“惠農(nóng)”系列5款貸款產(chǎn)品，12款子產(chǎn)品進行詳細的介紹，將金融服務延伸至農(nóng)村的“神經(jīng)末梢”，把惠農(nóng)產(chǎn)品營銷出去，同時也把農(nóng)民的金融服務需求帶上來。結(jié)合網(wǎng)上審貸、網(wǎng)貸系統(tǒng)，豐富客戶貸款方式，滿足農(nóng)村、農(nóng)戶生產(chǎn)生活有效融資需求。截至目前，網(wǎng)上申貸平臺已收到客戶申請81筆，已完成54筆派發(fā)對接。

　　莫道君行早，更有早行人。下一步，堯都農(nóng)商銀行全體員工將按照省聯(lián)社、臨汾審計中心的目標部署，繼續(xù)發(fā)揚頑強拼搏，不懈奮斗的精神，苦干實干，主動作為，深化全面授信行動，引金融活水到田間地頭，將希望的種子播撒進農(nóng)民的心田。(王韜)