中國銀聯(lián)總裁時文朝認(rèn)為,作為一種小額借貸賬戶,信用卡的歷史才剛剛開始。電子支付最大的兩個風(fēng)險點,是信息流動的過程和金融機構(gòu)的風(fēng)控能力。 傳統(tǒng)的信用卡比較艱難 新京報:今年是中國信用卡30周年,目前中國信用卡市場處于哪個發(fā)展階段? 時文朝:這要取決于你如何理解信用卡的概念。如果你把信用卡理解為一張物理卡片的話,經(jīng)過這30年的發(fā)展,可能信用卡的物理形狀已經(jīng)到了改變的時候。但是如果把信用卡理解為一個賬戶,既可以用卡片來承載,也可以放到手機上,也可以是在銀行里,那可能它的歷史剛剛開始。所以就看你怎么定義它,運用它,(現(xiàn)階段來說)傳統(tǒng)的信用卡確實是比較艱難。 新京報:那你認(rèn)為未來信用卡市場還有哪些藍(lán)海呢? 時文朝:首先要明確信用卡的本質(zhì)是什么,信用卡本質(zhì)就是一個可以透支的賬戶。而賬戶肯定是日常生活所需要的。第二,一些透支用途的需求也是需要的,如果這兩個東西都有需要的話,這就意味著信用卡前途還是很光明的。 銀聯(lián)是最初的互聯(lián)網(wǎng)金融 新京報:銀聯(lián)此前也推出了云閃付,未來是電子支付的天下嗎? 時文朝:“云閃付”只是一種支付方式。改變的是傳統(tǒng)銀行機構(gòu)信用卡那些要去刷,要去插的,不太好的體驗?赡軙洋w驗的感受提高一些,但是最終怎么用這種改變持卡人體驗的閃付方式來做信用卡,則是各家信用卡機構(gòu)、金融機構(gòu)等需要認(rèn)真琢磨的事兒。 大家講互聯(lián)網(wǎng),其實銀聯(lián)本來就是個互聯(lián)網(wǎng),是各銀行各金融機構(gòu)之間的一張互聯(lián)、互通的網(wǎng)絡(luò)。這個才是最初的互聯(lián)網(wǎng)金融。 但是銀聯(lián)本身是沒有錢,沒有賬戶,所以最終怎么做這個創(chuàng)新,還是取決于各家信用卡的相關(guān)機構(gòu)怎么做。比方說,把互聯(lián)網(wǎng)思維和信用卡這種金融工具結(jié)合起來,那可能就會組成一片新的天地了。 新京報:你認(rèn)為電子支付現(xiàn)在最大的風(fēng)險點是什么? 時文朝:實際上,電子支付所有的風(fēng)險都集中到兩個地方。一個就是信息流動的過程,即信息從一個點到另外一個點傳輸?shù)倪^程當(dāng)中,比如說從我的賬戶把錢劃到你的賬戶。這個劃款的過程就是資金、信息流動的過程。實際上傳輸?shù)倪^程是雙向的,一個是資金的流動,另一個是信息流動,就是信息往金融機構(gòu)那邊流,然后資金往用戶這邊流。但在流動的過程當(dāng)中,很可能信息會泄密。通過信息泄密,會發(fā)生諸如盜刷、欺詐等一系列意外。 第二,大量的新機構(gòu)因為積淀不夠,對金融安全的理解還不夠深刻。做金融業(yè)一定會留存很多東西。比如說賬戶、金額、地點等細(xì)節(jié),在資金和信息留存的時間段里面,如果沒有相應(yīng)的手段和技術(shù)、經(jīng)驗來處理,將會發(fā)生各種風(fēng)險。 現(xiàn)在經(jīng)常講“大平云移”,就是大數(shù)據(jù)、平臺、云計算和移動互聯(lián)網(wǎng)。很難說真正能符合這四個條件的公司有哪些,但是銀聯(lián)肯定是一家。在移動互聯(lián)網(wǎng)方面銀聯(lián)也走得更遠(yuǎn)。 |
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