新浪金融曝光臺(tái)日前接到深圳楊先生對(duì)招商銀行和富德生命人壽保險(xiǎn)的投訴。楊先生在投訴中稱，自己于2012年在深圳招商銀行寶安支行購買了一份五年期的理財(cái)產(chǎn)品，直到前不久才發(fā)現(xiàn)這份所謂 的“理財(cái)產(chǎn)品”實(shí)則是一份保險(xiǎn)，銀行工作人員所承諾的五年到期可取出本息也難以兌現(xiàn)。若現(xiàn)在辦理退保，目前繳存的八萬元非但不能全額取出反而會(huì)虧損一萬多元。

　　2012年11月，楊先生到招商銀行辦理存款業(yè)務(wù)，銀行大廳內(nèi)熱心的工作人員向其推薦了一款名為 “生命紅上紅F”的理財(cái)產(chǎn)品。工作人員聲稱該產(chǎn)品只要交滿五年就可以隨時(shí)取出本金和已經(jīng)產(chǎn)生的利息及分紅，并向楊先生當(dāng)面演算了該款產(chǎn)品的的收益情況，結(jié)果顯示該款產(chǎn)品收益遠(yuǎn)高于銀行存款收益 。

　　基于對(duì)銀行的信任，楊先生當(dāng)即在工作人員的指導(dǎo)下簽了幾張表并付款購買了該款產(chǎn)品，并被告知之后需要每年繳納2萬交滿5年，截至2016年1月7日楊先生已經(jīng)交了4年共計(jì)8萬元。

　　近日楊先生偶然看到網(wǎng)上曝光了“存單變保單”的相關(guān)信息，才意識(shí)到自己的理財(cái)產(chǎn)品可能也有“貓膩”，便與富德生命人壽取得聯(lián)系，才了解到該款“紅上紅F”保險(xiǎn)即使繳付滿五年也是不可以全額取出本金和已產(chǎn)生的紅利。 新浪財(cái)經(jīng)查詢富德生命人壽保險(xiǎn)的網(wǎng)站，生命紅上紅F款理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃是一款分紅型銀保理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示一欄寫道：“《生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)(分紅型)》為保額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，其紅利分配是不確定的�！� 銷售人員演示的利率不等于實(shí)際收益，存在很大風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，“生命人壽紅上紅F”交費(fèi)方式分為一次交清、3年、5年、10年；保險(xiǎn)期間為終身。如果提前解除合同就等于中途退保，沒有滿期退保將會(huì)造成損失。楊先生認(rèn)為這與當(dāng)初業(yè)務(wù)人員描述的相去甚遠(yuǎn)。 楊先生稱，在銀行購買該“理財(cái)產(chǎn)品”幾天后銀行才通知他去取了合同文本，楊先生看了下合同內(nèi) 容卻很難弄清楚其復(fù)雜的表述，憑著對(duì)銀行的信任他并沒有沒多想。面對(duì)這樣的結(jié)果，楊先生對(duì)此感覺自己被忽悠了，和當(dāng)初的承諾相差太多，并認(rèn)為銀保方面存在銷售誤導(dǎo)和銷售行為不規(guī)范，并希望能夠得到全額退保。 值得注意的是，購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會(huì)有一個(gè)“猶豫期”，即投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天( 銀行保險(xiǎn)渠道為15天)內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消。在此期間，保險(xiǎn) 人須同意投保人的退保申請(qǐng)，撤消合同并退還己收全部保費(fèi)。且保監(jiān)會(huì)規(guī)定保單簽收之后保險(xiǎn)公司必須 在猶豫期內(nèi)撥打回訪電話，楊先生表示，銷售人員并沒有提醒猶豫期內(nèi)可退保，對(duì)回訪并沒有有引起足夠的重視，沒有把握住這再次核實(shí)的機(jī)會(huì) 。

　　新浪財(cái)經(jīng)致電富德生命人壽客服，客服稱會(huì)記錄投訴內(nèi)容，核實(shí)后會(huì)與客戶聯(lián)系處理此事。隨后并 致電深圳招商銀行寶安支行，銀行稱客戶的保險(xiǎn)辦理時(shí)間較早，且客戶本人并不在場，無法對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行核實(shí)。

　　“存單變保單”為何頻頻發(fā)生？保險(xiǎn)公司片面追求保費(fèi)規(guī)模，銀保渠道代理人素質(zhì)參差不齊，銷售業(yè)績壓力大，追求短期內(nèi)高傭金，導(dǎo)致中誤導(dǎo)銷售屢禁不止；加之投資者對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)與防范意識(shí)不強(qiáng)，更加重了這一現(xiàn)象。