【陷阱一：貸款0利率】

　　一般來(lái)說(shuō)，廠(chǎng)家為了促銷(xiāo)某款產(chǎn)品，會(huì)出一些金融政策，吸引更多消費(fèi)者買(mǎi)這款車(chē)。那么這部分的利息由誰(shuí)承擔(dān)呢？大部分情況下都是由廠(chǎng)家和經(jīng)銷(xiāo)商共同承擔(dān)，但是，天上不會(huì)掉餡餅。在這種情況下，即使是0利率，經(jīng)銷(xiāo)商也要收一筆手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于是利息。

　　【陷阱二：宣稱(chēng)的利率過(guò)低】

　　一些4S店銷(xiāo)售員會(huì)在購(gòu)車(chē)時(shí)向你推銷(xiāo)不同的金融按揭方式，但往往吸引你的，都是那些低利率的金融按揭，但是往往買(mǎi)完車(chē)回家一算，才發(fā)現(xiàn)并沒(méi)有便宜很多。這是因?yàn)殡m然利率低，但因?yàn)槭侵贫ò唇曳绞剑�所以�?huì)有很多附加條件，比如按揭過(guò)程中收取各種押金保證金等、保險(xiǎn)種類(lèi)增加等等。

　　大師支招：

　　貸款除了看表面的低利率，更要看總金額多花費(fèi)了多少。

　　【陷阱三：實(shí)際利率過(guò)高】

　　這里就有朋友會(huì)問(wèn)了，既然經(jīng)銷(xiāo)商說(shuō)的這么明白了，怎么還會(huì)有陷阱呢？真相是：其實(shí)你沒(méi)必要花這么高利率買(mǎi)車(chē)的！很多朋友是第一次貸款，對(duì)貸款利息等等是沒(méi)有什么概念的，這時(shí)候最容易被銷(xiāo)售員忽悠，花高價(jià)貸款買(mǎi)車(chē)回家。所以買(mǎi)車(chē)的時(shí)候大家可以多去幾家同品牌不同4S店，了解各家的貸款政策，選擇最優(yōu)貸款方案。

　　大師支招：

　　多對(duì)比4S店，了解行情，選擇最優(yōu)貸款方案購(gòu)車(chē)。

　　【陷阱四：貸款金額不對(duì)稱(chēng)】

　　杭州網(wǎng)友“冰棒哥”最近在網(wǎng)上發(fā)帖稱(chēng)，自己在2013年1月通過(guò)擔(dān)保公司貸款，購(gòu)買(mǎi)了一輛車(chē)價(jià)47.48萬(wàn)元的新車(chē)。首付14.48萬(wàn)元，分期金額37.2254萬(wàn)元，貸款年限3年，并支付了1萬(wàn)元的保險(xiǎn)押金�！氨�棒哥”說(shuō)，出于對(duì)擔(dān)保公司和銀行的信任，他是在前者工作人員提供的空白合同上簽字的，一式三份。之后，擔(dān)保公司找了各種理由沒(méi)有向他提供屬于他的那份合同。關(guān)于貸款額和月供，當(dāng)時(shí)擔(dān)保公司工作人員給“冰棒哥”的算法是：貸款額為車(chē)價(jià)47.48萬(wàn)元的七成，取整為33萬(wàn)元。三年總利率12.8%，那么三年總共支付金額為33萬(wàn)×1.128=37.224萬(wàn)元，分?jǐn)偟矫吭聻?0340元。

　　今年7月，因?yàn)槭诸^寬裕，“冰棒哥”決定提前還清貸款�？伤�到銀行一查，著實(shí)吃了一驚。原來(lái)33萬(wàn)元的貸款額變成了33.7095萬(wàn)元。也就是說(shuō)，“冰棒哥”一直都在為這多出來(lái)的7095元支付利息。對(duì)此，擔(dān)保公司的說(shuō)法是：多出的7095元是手續(xù)費(fèi)�！氨�棒哥”則表示他已經(jīng)在擔(dān)保之時(shí)支付過(guò)一筆不少于3%的手續(xù)費(fèi)。類(lèi)似“冰棒哥”這樣陷入車(chē)貸陷阱的絕非個(gè)案。

　　為何會(huì)無(wú)故多出7000多利息呢？大師詢(xún)問(wèn)了身邊一些汽車(chē)銷(xiāo)售，他們告訴大師，多出的7000多元利息會(huì)均攤在月供里，只比當(dāng)初和顧客說(shuō)好的利息相差幾百元，會(huì)以“估算錯(cuò)誤”的借口搪塞過(guò)去；或者是在貸款時(shí)申請(qǐng)總金額多出來(lái)自己收取，實(shí)際上給顧客承擔(dān)。

　　所以在這里大師要建議大家，貸款時(shí)一定要看清楚合同，并且合同中要包含所有按揭出現(xiàn)的信息：貸款人、貸款金額、貸款年限、手續(xù)費(fèi)、利息、押金、月供、提前還款違約金、車(chē)輛轉(zhuǎn)售等等信息，這樣即便有爭(zhēng)議也可憑貸款合同維權(quán)。

　　大師支招：

　　貸款購(gòu)車(chē)要簽訂貸款合同，明確貸款中包含的所有事項(xiàng)，一切以合同為準(zhǔn)。

　　【陷阱五：捆綁銷(xiāo)售】

　　買(mǎi)車(chē)時(shí)還會(huì)出現(xiàn)這種場(chǎng)景：計(jì)劃全款購(gòu)車(chē)，但是銷(xiāo)售顧問(wèn)介紹說(shuō)現(xiàn)在貸款購(gòu)車(chē)即可享受1元保險(xiǎn)服務(wù)，誘導(dǎo)貸款買(mǎi)車(chē)。在這類(lèi)情形中，其實(shí)1元買(mǎi)保險(xiǎn)僅僅是贈(zèng)送了一些基本險(xiǎn)，如第三者和不計(jì)免賠等等，金額較小，其他保險(xiǎn)依然要掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)，相對(duì)于全款來(lái)說(shuō)，雖然保險(xiǎn)便宜了幾百塊，但是卻白白多出手續(xù)費(fèi)利息等等收費(fèi)。

　　大師支招：

　　全款或者貸款買(mǎi)車(chē)，根據(jù)自己需求來(lái)定，即便真的有便宜的貸款，也要注意是否有附加條件。

　　分析完貸款買(mǎi)車(chē)的重重陷阱，朋友們是不是心里更沒(méi)底啦？不用擔(dān)心！大師今天就給大家支幾招！

　　【1】付款方式根據(jù)自己需求來(lái)定。

　　貸款或者全款，根據(jù)自己需求來(lái)定，不要被表面的蠅頭小利蒙蔽了，花了大價(jià)錢(qián)！

　　【2】貸款方式多樣，全面了解，避開(kāi)陷阱。

　　4S店目前提供的貸款方式大體分三種：

　　一種是廠(chǎng)家金融-這類(lèi)的金融政策相對(duì)來(lái)說(shuō)比較安全，其他人員可操作性較低，利率視品牌而定；

　　一種是銀行按揭-這類(lèi)金融政策賬目簡(jiǎn)單，不易被騙，且直接與銀行簽訂貸款合同，風(fēng)險(xiǎn)較小，相對(duì)安全。

　　【3】簽訂貸款合同，保留貸款憑證。

　　合同要體現(xiàn)貸款的詳細(xì)信息：貸款人、貸款金額、貸款時(shí)長(zhǎng)、貸款月供、貸款附加費(fèi)用、提前還款違約金、車(chē)輛轉(zhuǎn)售注意事項(xiàng)、保險(xiǎn)捆綁情況，如有抵押，抵押物品處置方式等等。合同是具有法律效應(yīng)的，在簽合同之前一定要仔細(xì)確認(rèn)，雙方簽字蓋章后生效，一切以合同為準(zhǔn)。即使最后出現(xiàn)了上述這些情況，但你簽字了，也依然是按照合同上為準(zhǔn)，切記切記！

　　還有一種是擔(dān)保按揭-這類(lèi)金融方案一般是針對(duì)“三無(wú)人員”，無(wú)房產(chǎn)證無(wú)擔(dān)保無(wú)工資收入，這里說(shuō)的無(wú)工資收入指的是銀行流水中沒(méi)有工資體現(xiàn)。由于“三無(wú)”，所以放貸方考慮評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)較大，故這類(lèi)按揭費(fèi)用也較高，銷(xiāo)售員或者其他人員可操作性也強(qiáng)。碰到這類(lèi)的，大家一定要擦亮眼睛！

　　Ps：信用卡貸款這類(lèi)不在4S店提供的貸款方案之中。