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單身女月收入8000如何理財?從買重疾及意外保險規(guī)劃做起

2015-10-29 15:55| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 1573| 評論: 0|來自: 東南快報

陳小姐,單身,屬于穩(wěn)健性的投資者,月收入約8000元,有房貸每月3000元,純商業(yè)貸款;月生活支出約2500元;目前陳小姐的現(xiàn)金余額約20萬元,其中有10萬元放在股市,有10萬元放在貨幣基金。但是,從本月開始,陳小姐想做一些基金定投,請問理財師陳小姐應該做哪一類型的基金定投,每月的定投資金應該控制在多少范圍內(nèi)。此外,陳小姐的投資配置是否有需要調(diào)整的地方?如果陳小姐想要將她目前的單身公寓(地處鼓樓區(qū),房價每平方約2萬元,面積約45平方米)換成一間70平方米左右的兩房,又應該如何規(guī)劃才能較好的實現(xiàn)陳小姐的理財目標?

一:財務分析

由于陳小姐現(xiàn)在單身,從保障和投資方面看,陳小姐一個人的風險承擔能力較弱,如果投資建議以穩(wěn)健型為主,在保險方面有必要增強,防范日后因意外或疾病帶來的風險。

二:理財建議

1.重疾及意外保險

陳小姐目前處于單身階段,身體健康狀況顯得十分重要,應給自己提高風險應對的能力,建議陳小姐先從逐步完善保險規(guī)劃做起。

現(xiàn)階段,陳小姐首先應該考慮購買重大疾病險。不論陳小姐是否有社會醫(yī)療保險,重大疾病險都需要購買,且越早買越合適,因為疾病保險的保費會隨著年齡的增長而不斷增長。同時,考慮到陳小姐有房貸,建議搭配意外傷害保險,一旦發(fā)生風險,也給家人帶來一定的保障。建議陳小姐購買保險采用期繳的方式繳費,這可以解決未來可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費用所帶來的壓力,保費以年收入的10%左右較為合適,推薦建信人壽重大疾病及意外保障系列。

2.基金與黃金定投

經(jīng)計算,陳小姐每月盈余2500元,建議陳小姐選擇“基金定投+黃金定投”的方式,每月進行強制儲蓄,通過定投方式可以攤低成本,降低風險,建議投資金額在1000元至1500元左右。在基金定投方面,建議搭配選擇股票型、指數(shù)型或者混合型基金,堅持長期投資,進可攻退可守。黃金定投推薦建行金定投,每月以固定克數(shù)購買黃金,客戶積累的黃金克數(shù)可以按照金價,兌換成現(xiàn)金,若陳小姐需要使用實物黃金時,還可以兌換相應克數(shù)的金條等。

3.債基與理財投資

在資產(chǎn)配置順序方面,應優(yōu)先安排配置固定收益類產(chǎn)品,進行資產(chǎn)保值,然后再考慮投資權益類,讓資產(chǎn)增值。因此,建議陳小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類產(chǎn)品;10%至20%比例的資金投資風險類產(chǎn)品。也就是說,建議陳小姐將10萬元股票贖回5萬,10萬元貨幣全部贖回后,預留3-6個月日常支出的應急備用金,其它可以投資一些銀行發(fā)行的固定收益理財產(chǎn)品、債券型基金和保本基金。大類資產(chǎn)配置中應該堅持股債搭配,保持債券資產(chǎn)的合理比例,讓資產(chǎn)增值。

4.貸款換房計劃

按照目前的收支狀況,陳小姐每月結(jié)余資金都用于智能定投進行換房計劃,陳小姐目前的單身公寓估值90萬左右,貸款余額25萬元,估算房子凈值65萬元,要換成一間70平方米左右的兩房,在同等房價下,買70平方米左右的兩房要140萬左右,在房貸政策和利率政策不變的前提下,考慮陳小姐自身收入情況,建議首付五成70萬,貸款70萬,分25年還,建議采用等額本息的方式還款,按目前貸款利率4.9%,每月還款約4051元,月貸款額低于個人收入的50%(包括公積金),陳小姐的20萬元的金融投資及每月的定投計劃可以幫助陳小姐輕松購房。


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