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【理財(cái)案例】 近年來(lái),經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的泰國(guó)游受到很多人的歡迎。張先生,29歲,在上海一家影視公司工作,目前月收入1.2萬(wàn)元。張先生是上海人,本身家庭條件不錯(cuò),父母已準(zhǔn)備了一套房子給他。因此,各方面的,包括事業(yè)的壓力也小了很多。現(xiàn)在,張先生有資金40多萬(wàn),他想做一些投資和理財(cái),并打算用投資賺到的錢去泰國(guó)旅游。 【理財(cái)建議】 為此,理財(cái)師建議張先生,其計(jì)劃的投資理財(cái),雖然目前的40萬(wàn)資金不算多,但如果作好合理規(guī)劃的話,也是可以達(dá)到不錯(cuò)的投資收益的,具體可參考: 1、20萬(wàn)-30萬(wàn)左右的穩(wěn)健型投資 在投資上,張先生屬于有著中高收入的上班族,但總的來(lái)說,賺錢也是比較的辛苦,收入的來(lái)源都是工資所構(gòu)成。因此,進(jìn)行投資理財(cái)?shù)脑,需要考慮好投資的安全。像比較穩(wěn)健的投資可以考慮一些銀行理財(cái)產(chǎn)品或是一些有固定收益的基金。前者的投資收益率,目前大概在4.5%-5.5%左右,投資期限有1個(gè)月至12個(gè)月,投資起步一般5萬(wàn)起。 另外,有固定收益的基金,可以配置穩(wěn)利精選基金,投資期限也是很靈活,短的1個(gè)月,長(zhǎng)的60個(gè)月,收益率在7%-14%。不過投資門檻比銀行理財(cái)產(chǎn)品高一些,需要20萬(wàn)起,這些都是較為穩(wěn)健型的投資。假如張先生配置20-30萬(wàn)左右,一年的收益就可以有1萬(wàn)至3萬(wàn),對(duì)于泰國(guó)游來(lái)說,其實(shí)已經(jīng)是綽綽有余,F(xiàn)在泰國(guó)游,幾千元即可出行,因此張先生甚至半年時(shí)間就可以完成投資的目標(biāo)。 2、10萬(wàn)左右配置部分高收益的投資品種 另外,建議張先生做一些風(fēng)險(xiǎn)稍高、有潛在高收益的投資,比如股票等。不過,需要注意的是,高風(fēng)險(xiǎn)的股票投資,投資的比重不宜過高,以免出現(xiàn)總體的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一般股票可配置為可投資資金的20%-30%即可,并且要注意把握入市的時(shí)機(jī)。如果預(yù)期股市的行情不是很好,可延緩入市,先進(jìn)行其他的短期理財(cái),防止資金閑置;蜻x股市中的一些機(jī)構(gòu)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行投資,如偏量化對(duì)沖策略的眾星拱月mom證券投資計(jì)劃,優(yōu)先級(jí)能提供8%的固定收益外加浮動(dòng)收益,也很不錯(cuò)。 3、國(guó)外旅行可選經(jīng)濟(jì)的錯(cuò)峰出游形式 對(duì)于旅游,每年的旅游旺季通常的價(jià)格也比較貴,而選擇錯(cuò)開旅游旺季出行的話,通常能節(jié)省30%-50%的費(fèi)用開支,這也是一種相當(dāng)具有性價(jià)比的“選擇”。建議張先生以后繼續(xù)外出旅游的話,可多考慮此種類型的出行方式。 總體上,對(duì)于張先生來(lái)說,有著中高的收入,但在目前來(lái)看,建議還是先進(jìn)行一些穩(wěn)健型的投資以及少量的股市類投資。若以后有更充足的資金,可以再考慮一些信托類的投資計(jì)劃或是私募類的投資等等。 |
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