關注銀行業(yè)創(chuàng)新,探索未來轉型關鍵。在7月7日舉辦的“2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上,來自銀行業(yè)從業(yè)人員與相關領域的研究專家共謀發(fā)展,并將目光聚焦在當前持續(xù)攀升的商業(yè)銀行不良率上。 對于上述問題的探討由來已久。2016年一季度,商業(yè)銀行不良率達到1.75%,這是該數(shù)據(jù)自2013年二季度以來連續(xù)第11個季度上升。風險的逐步暴露,給銀行業(yè)發(fā)展帶來壓力,同時,也加大了外界對銀行業(yè)的擔憂。 北京大學國家發(fā)展研究院副院長黃益平表示,中國目前正處于金融風險的高發(fā)期,不良率上升、債券市場違約以及杠桿率尤其是企業(yè)債上升可能帶來的現(xiàn)金流、違約以及破產(chǎn)等問題,成為當下金融市場需要高度關注的要點。 從外部環(huán)境來看,宏觀經(jīng)濟增速下滑,是銀行業(yè)不良風險升高的直接原因。 黃益平分析認為,中國正在步入中等收入階段,產(chǎn)業(yè)更替成為重要矛盾。這一階段,銀行的部分貸款可能會變?yōu)椴涣假Y產(chǎn)。另外,前期刺激政策的后續(xù)調整還未完成,“僵尸企業(yè)”的出現(xiàn)也導致銀行不良率上升。 事實上,眼下正在推進的去產(chǎn)能涉及大量的利益調整和債權債務轉化,一些企業(yè)可能會面臨破產(chǎn)、重組,必然會帶來銀行不良資產(chǎn)上升等問題。 除了大環(huán)境的變化外,不良率的上升也和行業(yè)內(nèi)生問題息息相關。黃益平表示,過去,金融改革大多著眼于市場規(guī)模擴大與金融機構的設立上,忽視了市場的開放和市場機制的運用。當下更深層次改革的不斷推進,一方面提高了金融資源效率,但不可否認的是,金融不穩(wěn)定性也會增加,導致不良風險上升。 如何做好風險管理,如何應對風險上升帶來的挑戰(zhàn),成為銀行管理人員不得不面對的難題。 浙商銀行行長劉曉春在主題演講中表示,正視風險是發(fā)展的第一步!鞍扬L險管理當作目標是錯誤的,風控應該是授信的一個步驟,不能將其與經(jīng)營對立起來,也不能寄希望于風險管理解決所有問題!彼麖娬{,大部分銀行是通過使用行業(yè)信息等,來衡量是否對企業(yè)投放貸款,反而忽略了對個體企業(yè)情況的把握了解,甚至以不良案例中的幾個決定因素來設定信貸標準,推動整個信貸!霸诮档托刨J門檻基礎上,再去深入評估一個企業(yè)的風險如何,才應是銀行真正辨別企業(yè)風險能力的關鍵。”劉曉春稱。 哈爾濱銀行副行長盧衛(wèi)東同意這一觀點,他補充道,銀行面臨的壓力的確和實體經(jīng)濟緊密相關,但必須強調的是,在任何行業(yè)、任何經(jīng)濟條件下,都存在優(yōu)秀的企業(yè)。如何挑選優(yōu)質企業(yè),就涉及到銀行“內(nèi)功”的提升。 眾所周知,當下,東北經(jīng)濟調整任務較為艱巨。作為本土銀行,哈爾濱銀行卻保持了信貸穩(wěn)健狀態(tài)。盧衛(wèi)東稱,2004年該行制定了小額信貸戰(zhàn)略,確保在東北經(jīng)濟調整任務艱巨的情況下,能夠持續(xù)開展相關業(yè)務。另外,該行緊跟國家政策,設立了產(chǎn)業(yè)基金,服務科創(chuàng)、醫(yī)藥、新材料研發(fā)類行業(yè)。同時,積極開展對俄業(yè)務,目前對俄資產(chǎn)達到30億元,對俄同業(yè)授信達到60億元。 為應對風險,銀行可以發(fā)揮較強的主觀能動性,尤其是基于自身條件尋找差異化路徑。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛建議,由于不同類型的銀行經(jīng)營地域、范圍不一樣,自身發(fā)展路徑也有所不同,在面臨同樣或者相似挑戰(zhàn)的時候,可選擇的轉型方向實際上也不一致!按笮豌y行會更加注重全面探索,尋找新的空間,拓展新的業(yè)務,創(chuàng)造新的收入來源,引領銀行業(yè)發(fā)展前沿。中小銀行可能會選擇沉下去,把相關業(yè)務做深做透。”曾剛稱。 另外,黃益平表示,銀行業(yè)風險管理的另一個核心在于監(jiān)管,要防控行業(yè)風險,必須將金融改革和金融監(jiān)管相結合。他認為,鑒于信息不對稱很容易導致系統(tǒng)性風險,金融機構應該受到最嚴厲的監(jiān)管。但是這種嚴厲應該建立在專業(yè)性、獨立性、權威性基礎之上,否則效果會大打折扣。 綜合各種因素,在場嘉賓均認為,一段時間內(nèi),銀行風險可能還會繼續(xù)上升。例如,交通銀行董事長牛錫明表示,在新的轉型發(fā)展期,銀行要特別重視利潤當期性與風險滯后性的錯配!鞍l(fā)放貸款后利潤當期會增加,但3年后才會出現(xiàn)風險,5年后不良貸款會增加,7年后會形成損失。這種利潤與風險的錯配,往往使我們只看到利潤而忽視了風險!被诖耍ea明認為,目前,銀行業(yè)的不良貸款并沒有見底,風險并沒有完全釋放,所以,現(xiàn)在正是風險管理的關鍵時期。 |
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