作為煤炭大省,山西煤炭行業(yè)的債務及資金問題備受關注。今年以來,從山西副省長在京“站臺”融資到出臺各種支持政策,從各級監(jiān)管部門到金融機構,山西省為七大煤企化解資金危機可謂用心良苦。9月20日,銀監(jiān)會一場以山西銀行業(yè)“落實差別化信貸政策、支持煤炭產業(yè)轉型升級”為主題的發(fā)布會,吸引了來自國內近40家媒體的關注,山西銀行業(yè)對全省煤炭供給側改革的支持再度成為關注焦點。 有扶有控助力煤炭企業(yè) 煤炭行業(yè),是關系山西省經濟命脈的主要行業(yè),而山西煤炭行業(yè)融資占用全省銀行業(yè)融資的25%,煤炭企業(yè)一直是銀行業(yè)重要的優(yōu)質客戶。其中,同煤集團、焦煤集團、晉煤集團、潞安集團、陽煤集團、山煤集團以及晉能集團這省屬七大煤炭集團作為山西煤炭產業(yè)龍頭企業(yè),具有顯著的核心競爭力,與銀行業(yè)建立了良好的合作關系和信用關系。記者了解到,全省煤炭行業(yè)融資約有70%投向省屬七大煤炭集團本部及其下屬涉煤公司和所轄煤礦。 不過,自2013年以來,由于煤炭行業(yè)市場運行受阻,企業(yè)現(xiàn)金流嚴重不足,還款壓力不斷加大。為此,今年以來,對于煤炭行業(yè),全省銀行業(yè)金融機構開始實施“有扶有控”的差別化信貸政策,以助力優(yōu)質煤企轉型升級,進而帶動整個行業(yè)扭虧脫困。 山西銀監(jiān)局局長張安順介紹,包括省屬七大煤炭集團在內的全省優(yōu)質煤炭企業(yè),均屬于山西銀行業(yè)的扶持對象,今年,全省銀行業(yè)金融機構積極爭取各金融機構總部支持,除了支持煤電一體化、煤焦化一體化、煤電鋁一體化、煤電化一體化、煤化工一體化等延伸產業(yè)鏈轉型升級項目,也在積極幫助優(yōu)質煤企在直接融資市場上融資,數據顯示,全省銀行業(yè)金融機構向省屬煤炭集團提供直接融資余額達2065億元,較年初新增380億元,增長23%。此外,全省銀行業(yè)金融機構發(fā)放用于支持煤炭企業(yè)兼并重組等并購貸款余額102億元,支持優(yōu)質煤企整合行業(yè)產能。據悉,由山西銀監(jiān)局牽頭,省屬七大煤企貸款重組將于9月份完成,并有望逐步擴大至民營煤企。 而關閉退出礦井和違法違規(guī)生產建設礦井,是“有扶有控”差別化信貸政策之“控”的對象。今年,山西將關閉退出21家煤礦,對16座未履行核準手續(xù)擅自生產建設的煤礦采取強制措施停止違法違規(guī)生產,這37座礦井均為省屬七大煤炭集團的獨立企業(yè),涉及銀行貸款49.6億元,風險基本可控。 組建煤企債委會成效初顯 為確保銀企之間的良性互動,今年上半年,全省銀行業(yè)金融機構對轄區(qū)230戶融資金額較大、有3家及以上債權銀行的企業(yè)組建債權人委員會,其中,煤炭企業(yè)債委會109戶,初步建立共進共退、風險共擔機制。 據記者了解,目前,通過109戶債委會作用的有效發(fā)揮,山西銀行業(yè)金融機構在增貸、穩(wěn)貸、重組等方面已采取了一系列措施,切實做到穩(wěn)定預期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持,有效化解大量的潛在不良貸款,防止不良反彈,大額違約風險高發(fā)勢頭得到遏制。 對出現(xiàn)暫時性經營困難的煤炭企業(yè),穩(wěn)定預期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持,通過必要的、風險可控的收回再貸、展期續(xù)貸、債務重組等方式,幫助煤炭企業(yè)渡過難關。 對公司治理良好、產品有市場、發(fā)展有前景,但當前投入不足的優(yōu)質煤炭企業(yè),通過組建銀團貸款或建立聯(lián)合授信機制等方式繼續(xù)支持合理信貸需求。在傳統(tǒng)信貸投放的基礎上,積極爭取各金融機構總部支持,通過銀承、信用證、保函、委托投資、委托貸款、理財產品、信托計劃、資管計劃等表外融資方式,為煤炭企業(yè)提供融資便利。 對于具備兼并條件的,幫助企業(yè)研究方案,對兼并重組企業(yè)實行綜合授信,完善并購貸款業(yè)務,擴大并購貸款規(guī)模,支持優(yōu)質煤企整合行業(yè)產能。對于業(yè)績下滑、流動資金有困難,但響應國家號召、主動去產能、仍維持生產的煤炭企業(yè),重新評估其銷售和資金回籠情況,通過轉換授信品種、延長貸款期限、調整還款計劃、變更授信主體等方式為企業(yè)辦理債務重組,幫助企業(yè)渡過難關。截至目前,全省銀行業(yè)金融機構為已成立銀行債委會的109戶煤炭企業(yè)辦理債務重組金額13.16億元,發(fā)放用于支持煤炭企業(yè)兼并重組等并購貸款余額28.7億元。 多渠道降低優(yōu)質煤企財務成本 長期以來,貸款手續(xù)多、期限短等問題一直困擾著借款企業(yè),也導致了企業(yè)短貸長用現(xiàn)象普遍存在。對借款企業(yè)而言,以短期貸款為主的負債結構使企業(yè)資金周轉壓力增大,資金成本增加,一旦受到外部經營環(huán)境影響和銀行信貸政策影響,極易引發(fā)風險。“一直以來,煤炭行業(yè)財務成本偏高,其根本原因在于煤企資產負債率相對較高!鄙轿縻y監(jiān)局局長王志剛認為,除了資產負債率的問題,融資難、融資貴的問題也普遍存在,而解決優(yōu)質煤企的財務成本較高的問題就需從這些方面著手。“我們不僅幫企業(yè)融資,也幫企業(yè)融智,幫企業(yè)提供全面的金融解決辦法!苯ㄐ猩轿魇》中懈毙虚L宋佐軍介紹。 據王志剛介紹,今年以來,山西鼓勵和支持銀行業(yè)為優(yōu)質煤炭企業(yè)提供綜合金融服務,擴大直接融資,幫助煤企去杠桿。同時,健全企業(yè)轉貸續(xù)貸機制,推動銀行業(yè)積極創(chuàng)新還款方式,對主動去產能、財務有一定困難、信用評級較高的煤炭企業(yè),適當減免利息。另外,開展銀行業(yè)收費監(jiān)督檢查及降低企業(yè)成本專項稽核調查,規(guī)范服務收費。 來自山西銀監(jiān)局的相關數據顯示,截至目前,全省銀行業(yè)金融機構向全省煤炭企業(yè)提供直接融資余額為2114億元,較年初新增302億元,增長17%。全省銀行業(yè)金融機構共為煤炭企業(yè)辦理轉貸續(xù)貸近6.58萬筆、金額1293億元,為煤企減少利息支出6.5億元,減免收費3.8億元。而從融資成本來看,目前,山西銀行業(yè)針對煤炭企業(yè)的貸款利率定價較為合理,對煤炭行業(yè)的貸款一般實行基準利率。對七大煤企基本實行基準利率,部分銀行還會給予存量貸款下浮10%到15%優(yōu)惠,降低煤企融資成本。 不過,王志剛也表示,在降成本的同時,山西銀行業(yè)并不會減少應有的風控流程,而從目前來看,山西煤炭行業(yè)去產能對銀行業(yè)信貸風險的影響較小,基本保持在可控范圍之內。 |
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